Коллекторы говорят

Кто основной поставщик "плохих" долгов, почему в 2010-ом будет расти уровень задолженностей и что будет с коллекторскими агентствами рассказал в online-интервью на dg-yug.ru Михаил Абросимов, генеральный директор ООО "РусБизнесАктив-Кубань". Online-интервью прошло 3 марта. Вопросы задавали читатели dg-yug.ru:

Михаил, здравствуйте! А как же все-таки выбить долг? Время паяльников и утюгов уже давно прошло, что же делать? Звонки на мобильный в три часа ночи? Ну так номер можно сменить. И тут возникает классический вопрос: Что делать? /Ростовщик из Подмосковья

- Выражение "выбить" долг, на мой взгляд, является несколько некорректным. Скорее все же взыскать. Необходимо установить психологический и эмоциональный контакт с должником, вникнуть в суть вопроса с точки зрения обеих сторон и найти точки соприкосновения. При возникновении диалога всегда можно найти варианты, удовлетворяющие обе стороны.

Михаил, скажите, а в чем отличие коллекторов от того же арбитража? Если все доки в порядке, то решение суда однозначно, правда, потом приставы еще год мусолят.... / Рита, менеджер

- Коллекторская деятельность существенно отличается от работы арбирражных судов. Договор о сотрудничестве может быть заключен как в судебном, та и в досудебном порядке. Мы, представляя интересы наших клиентов, готовы пойти на уступки при взыскании суммы долга, провести реструктуризацию долга и т.д. Так же мы отслеживаем соблюдение всех договоренностей, чего по понятным причинам не делает суд, и что, к сожалению, не делает служба судебным приставов.

Михаил, приветствую! Скажите, а все коммерческие банки имеют свои коллекторские службы или некоторые коммерческие структуры данные обязанности дают на откуп коллекторам? Вот у вас были такие преценденты, банки к вам обращались? / Сергей

- Чуть более 2 лет мы плодотворно сотрудничаем с несколькими банками, но это не является основным направлением деятельности нашей компании. Чаще всего банку выгоднее привлечь стороннюю фирму для взыскания просроченных задолженностей, чем оплачивать расходы по содержанию штата сотрудников.

Добрый день. Подскажите в случае не отдачи кредита физическим лицом, его родственники не обязаны погашать кредит(если физическое лицо не владеет никаким имуществом конечно). Куда можно обращаться если будет иметь место оказание давление на членов семьи. Скажем классический пример муж умер или бросил жену и уехал (на него ни оформлено ничего, ни квартиры, ни машины), а к жене регулярно поступают звонки с требованиями отдать долг. Что делать в такой ситуации? Спасибо. / Густав

-Данный вопрос имеет множество нюансов. Для того, что бы предоставить вам полный и достоверный ответ, вам необходимо обратиться в наш юридический отдел по телефону 8-861-210-06-99.

Михаил, часто ли возникает в процессе работы конфликт интересов с правоохранительными органами, ФССП? В прессе часто появляются статьи о незаконности агенств, аналогичных вашему. / Евгений, Сочи

- Конфликта с правоохранительными органами и ФССП не возникает, так как мы делаем одно и тоже дело, руководствуясь одним и тем же законодательством, хоть и с меньшими возможностями.

Зачастую публикации в прессе являются черным пиаром, либо недобросовестностью некоторых коллег.

Бывают ли случаи, что коллекторским агентствам не удается выполнить взятые на себя обязательства по взысканиям? Что в этом случае делают клиенты? / Господь с Вами

- Конечно же коллекторские агентства не могут исполнить обязательства на все 100 % по ряду объективных причин. Но мы не ограничиваем клиента при выборе вариантов взыскания: это может быть преследование должника в судебном порядке силами службы приставов.

Здравствуйте, Михаил. Взыскание долгов - это уже последствия допущенных ранее ошибок. Возможно ли юридическому лицу избежать проблем с долгами в будущем? (Интересно Ваше мнение как практика) / Ольга, Краснодар

- Мы предлагаем ряд комплексных услуг, позволяющих нашим клиентам в будущем не допускать ошибок в ведении бизнеса:

• юридические консультации по гражданскому, трудовому, налоговому, земельному, административному, уголовному праву;
• составление гражданско-правовых договоров и внесение в них изменений;
• оценка обоснованности предъявления претензий со стороны контрагентов и государственных органов
• участие в переговорах с контрагентами и государственными органами;
• взыскание долгов (претензионная работа с должниками (досудебное взыскание долгов);
• услуги в области защиты интеллектуальной собственности.
• комплекс мер, направленных на снижение экономических рисков , путем сбора и анализа информации о контрагентах, конкурентах и сотрудниках;
• обеспечение информационной безопасности, в частности целостность - обеспечение сохранности информации (достоверности и полноты) и методов ее обработки и передачи.

Добрый день, Михаил Анатольевич. Насколько, по вашему, развит долговой рынок в Краснодаре и крае? Что тормозит развитие? / Анатолий

- На сегодняшний день отмечается явная тенденция – увеличение количества коллекторских агентств, что объясняется увеличением процента невозвращенных долгов, все большей склонностью банков передавать долги по кредитам специализированным агентствам, а также возникновением новых рынков (ЖКХ, сотовая связь, набирающая все большее распространение торговля в кредит), участники которого рано или поздно становятся потенциальными клиентами коллекторов. Среди причин, которые привели к росту коллекторского рынка в период кризиса, можно назвать не только резкий рост просроченных гражданами платежей. По моей оценке, из примерно 55 млрд. руб. задолженности, находящейся в работе у коллекторов (40 млрд. руб. было на начало года), 60% передано банками. Но основной поставщик плохих долгов в последнее время - корпоративный сектор. И если до сих пор банки старались не портить отношения с предприятиями (особенно крупными и средними), то во время кризиса оказалось не до церемоний. 3% от номинального значения портфеля стали стоить долги с просрочкой.

Особенность нашего рынка в том, что все коллекторские компании представленные в крае, за исключением ООО "РусБизнесАктив-Кубань", являются по сути московскими представительствами. Они работают с теми должниками, которых предоставляет им московское руководство и не имеют "свободы маневра" с учетом региональных особенностей, что безусловно отрицательно сказывается на эффективности их работы и развитие рынка в целом.

Михаил, говорят, что некоторые ваши братья по бизнесу часто пользуются откровенно бандитскими методами. Вы что-нибудь делаете с такими агентствами, которые портят имидж всем честным бизнесменам? Может там планируете в СРО объединяться? / НикитА

- Мы не сталкивались на территории края с подобными агентствами.

Ассоциацией по Развитию Коллекторского Бизнеса разработан Кодекс чести коллектора, условий которого должны придерживаться все коллекторские агентства.

На сегодняшний день мы принимаем активное участие по продвижению в Думе законопроекта, регламентирующего нашу деятельность. Назрела острая необходимость установить четкие правила поведения коллекторов на рынке, введя ряд ограничений и требований в деятельности коллекторских компаний. Кроме того, законодательно необходимо четко определить полномочия этих компаний.

Концепция законопроекта о коллекторской деятельности, должна сформировать правовую основу сотрудничества правоохранительных структур с коллекторскими компаниями. При этом свою деятельность компании должны осуществлять в условиях жесткого соблюдения конфиденциальности. Необходимо что бы законопроект расширил полномочия коллекторских фирм при получении технической помощи и доступа к информационным банкам данных и адресных бюро.

Принятие такого законопроекта поможет коллекторскому делу стать более респектабельным, цивилизованным и востребованным, исключит злоупотребления в этой сфере.

В чем основные трудности ведения такого бизнеса, Михаил? / Андрей Семионелов

- Массовое снижение платежеспособности заемщиков увеличивает затратность коллекторского бизнеса, а привлечь заемные средства сейчас сложно даже крупнейшим участникам рынка. Даже вполне добросовестные заемщики в такой ситуации оказываются не в состоянии исполнять свои обязательства по договорам. Поэтому, несмотря на то, что в 2010 г. ожидается увеличение объема просроченной задолженности в 1,5-2 раза и взыскивать деньги станет ещё сложнее. Это, естественно, не может не отразиться на работе коллекторов. Как печально бы это ни было, судя по всему, ситуация будет только усугубляться. Ведь с человека либо предприятия, у которого нет ни работы, ни имущества, которое могло бы быть реализовано в счет погашения долга, вряд ли удастся что-то взыскать. Получается, что уровень задолженности будет расти, а "возвращаемость" долгов – уменьшаться, из-за чего на рынке останутся только наиболее крупные агентства, не испытывающие проблем с финансированием, способные обрабатывать как можно больше разнообразных долгов - банков, физических и юридических лиц, брать более объемные портфели, перерабатывать большее количество информации.

Что это за некорректные методы работы, в которых обвиняют некоторые агентства. Неужели паяльник и утюг? Приведите примеры, пожалуйста! Заранее благодарю за честный ответ. / Ирина

- Сведения о подобного рода инцидентам, я так же как и вы черпаю только из средств массовой информации. По роду деятельности я не сталкивался с подобными агентствами. На мой взгляд, это вряд ли может быть юридическое лицо, зарегистрированное должным образом и рассчитывающее на длительное оказание коллекторским услуг. Думаю, что скорее всего это психологическое давление на должников и членов их семей, угрозы о подрыве деловой репутации. Но глубоко сомневаюсь, что даже самые "отмороженные" пользуются методами физического насилия.

Во время кризиса, говорят, в России начали появляться так называемые антиколлекторы, помогающие должнику избежать выплат. Сталкивались ли Вы с такими в Краснодаре? Как вы с ними строите отношения? / Сталин

Наша компания на рынке оказания услуг по взысканию долгов более 10 лет, в Краснодарском крае 3 года. За весь период своей деятельности мы не сталкивались с антиколлекторами.

На мой взгляд, консультации о методах ухода от уплаты долгов может дать любой юрист. Но есть ли смысл оплачивать подобные консультации? Ведь долг от этого меньше не станет и рано или поздно его всё равно придётся платить.

Доброго времени суток. Рынок коллекторских услуг явно перенасыщен. Как выживаете? Скидки делаете? / Анатолий, Ростов-на-Дону

- Наша компания достаточно дано на рынке оказания коллекторских услуг и уже зарекомендовала себя. Накопленные знания и многолетний опыт решения вопросов задолженностей, способность учитывать уникальность каждой проблемы и реалии делового мира позволили нашей компании выстроить эффективную систему работы по возврату задолженностей на любой стадии. Финансовая и тактическая гибкость ставит наши отношения с клиентами на новый уровень, где учитываются все его интересы. Мы предлагаем нашим клиентам широкий спектр услуг, дифференцированную стоимость и отсутствие финансового риска со стороны клиента.

Из какой сферы деятельности ваши сотрудники? Где то учат коллекторкому делу? Что Вас подтолкнуло к мысли заняться взысканием долгов? / капитан

- В основном , это бывшие сотрудники правоохранительных органов, службы приставов, прокуратуры. К сожалению, на сегодняшний день нет учебных заведений, дающих специализацию - коллектор.

Наши сотрудники и работая, продолжают своё самообразование. В обязательном порядке вновь принятые работники участвуют в семинарах и специализированных тренингах.

Ранее я являлся руководителем службы безопасности крупного предприятия, вот и решил заняться тем делом, которое знаю лучше всего.

Я возмущена существованием таких фирм, как ваша. Кто вам дал право брать на себя функции государственных структур? Есть МВД, приставы, суд. А вы ведь всё те же бандиты , только под модной нынче вывеской. Явно же, что ваши услуги не бесплатны, государство не отслеживает сколько именно шкур вы сдираете с людей, которые и так страдают из-за царящего в России безвластия!!! / Ирина Сергеевна, г. Темрюк

- Деятельность нашей компании ни в коем случае не претендует на функциональные обязанности силовых структур. Работа всегда ведется параллельно и законном порядке.

Конечно же наши услуги не бесплатны, но и в случае завышения стоимости мы ба остались без клиентов. И как раз таки к нам обращаются физические и юридические лица в результате всем хорошо известных проблем :недостаточное финансирование , отсутствие кадрового ресурса правоохранительных органов.

Добрый день, Михаил! Как ваша компания чувствовала себя в кризис: увеличился или уменьшился процент заключенных договоров? Можно оценить это в цифрах? / Троян

- Процент заключенных договоров увеличился за прошедший год , но не существенно. Мы более тщательно проводим предварительную проверку контрагентов, более детально изучаем документы и обстоятельства образования задолженности.

За аналогичный период прошлого года количество заключенных договоров увеличилось на 37 %.

Михаил, здравствуйте! Посоветуйте, чем руководствоваться при выборе коллекторского агентства? / Геннадий

- При выборе агентства необходимо:

• уточнить является ли фирма членом Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств во избежание риска заключения договора с непрофессиональным агентством;
• внимательно и вдумчиво изучить предлагаемый вам договор;
• отдельное внимание обратить на форму оплату услуг фирмы.

Добрый день! А что значит современные технологии работы с просроченной задолженностью? это какие такие технологии? / Монстр общения

- У каждой компании, занимающейся этим достаточно специфическим видом деятельности, есть масса своих технологий и наработок. Конечно же, на сегодняшний день никто не пользуется методом физического воздействия на должников, запугивая и устрашая. Коллектора , в большей мере психологи, и ведение переговоров ведется с учетом личностных характеристик оппонентов.

На какой стадии возвращения долга (досудебной или судебной) чаще всего банковские и финансовые учреждения обращаются за помощью в коллекторные фирмы? / Виктор

- Зачастую банковские и финансовые учреждения, крупные фирмы пройдя весь путь арбитражного производства и бездействия службы приставов, приходят к нам и как результат должник к этому времени успевает либо скрыться либо скрыть доходы и плоды своей деятельности. В последнее время стоит отметить проявление большей прозорливости бизнесменов и привлечение сторонних компаний на начальном периоде образования задолженности.

Как реагируют люди, когда к ним приходят коллекторы? / Инна

- Чаще всего негативно. Но это вполне объяснимо: человеческой природе свойственно обвинять в своих проблемах в первую очередь окружающий мир, а не искать причину в себе.

Профессиональные коллектора обладают навыками психологического подхода и установлением эмоционального контакта с оппонентом, что позволяет избежать конфликта и помогает наладить диалог и работу с должником.

Как финансовый кризис влияет на деятельность по сбору долгов? / Виталий

- В условиях финансового кризиса мы стараемся максимально расширить спектр оказываемых услуг для привлечения большего количества клиентов. Анализируя результаты прошедшего года, необходимо отметить увеличение на 27 % количество заключенных договоров и взысканных средств. За прошедший год внедрены современные технологии работы с просроченной задолженностью в интересах федеральных и региональных клиентов. У нашего агентства их более 180, включая банки, факторинговые, лизинговые, страховые, телекоммуникационные, производственные и торгово-сервисные компании, предприятия ЖКХ. В 2009 году клиентам была предложена новая услуга по осуществлению сопровождения крупных компаний и обеспечению их экономической и информационной безопасности, комплекс мер, направленных на снижение экономических рисков , путем сбора и анализа информации о контрагентах, конкурентах и сотрудниках.

Но и необходимо отметить, что конечно же взыскивать стало сложнее, особенно пострадали компании, участвующие в сфере строительства.

Михаил Анатольевич, скажите, ходят слухи, что банкам запретят (на государственном уровне) передачу долгов третьим лицам и одностороннее внесение изменений в кредитный договор без ведома заёмщика. Прокомментируйте, пожалуйста. / Алексей

- К сожалению, Алексей, я не обладаю информацией о рассмотрении правительством данного вопроса.

Но стоит отметить, что и на сегодняшний день Закон о банковской деятельности запрещает одностороннее внесение изменений в кредитный договор.

Михаил, скажите пожалуйста, возможна ли такая форма работы с коллекторским агентством, чтобы оплата услуг последнего осуществлялась за счет результата (взыскания). / Максим

- Да, возможна. Наша компания заключает агентский договор только на таком условии. Это позволяет клиенту избежать финансовых рисков, освобождает от дополнительных расходов и делает наше сотрудничество максимально прозрачным.

Михаил, правда ли, что для того, чтобы открыть агентство по сбору долгов не требуется никаких лицензий и разрешений? / Марина

- Да, правда, так как нет закона о регламентирующего данный вид деятельности.

Какой процент от погашенного долга агентство берет себе в качестве платы за услугу?

- От суммы долга при нахождении должника на территории Краснодарского края
от 30 000 до 210 000 – от 30 до 50 %
от 211 000 до 460 000 - от 25 до 40 %
от 461 000 до 700 000 - от 25 до 35 %
от 701 000 до 1000 000 - от 25 до 30 %
от 1000 000 и выше по договоренности сторон, но не ниже 20 %

От суммы долга при нахождении должника вне территории Краснодарского края
от 60 000 до 210 000 – от 40 до 60 %
от 211 000 до 460 000 - от 35 до 50 %
от 461 000 до 700 000 - от 35 до 45 %
от 701 000 до 1000 000 - от 30 до 40 %
от 1000 000 и выше по договоренности сторон, но не ниже 25 %

Стоимость работы с пакетными долгами зависит от длительности просрочки и составляет от 15 до 40 %.

Расскажите о методах борьбы с должниками? Что вы делаете, чтобы должник все-таки заплатил? Часто ли дела доходят до суда? / Дашенька

- Мы не боремся с должниками, а работаем в поиске взаимовыгодного сотрудничества.

Ocнoвy кoллeктopcтвa cocтaвляeт cинтeз юpидичecкиx, пcиxoлoгичecкиx и opгaнизaциoнныx тexнoлoгий peшeния пpoблeмы зaдoлжeннocти ,тo ecть пpoвeдeниe c нeплaтeльщикoм бeceд, пepeгoвopoв, пpeтeнзиoнныx paбoт, a инoгдa дaжe oкaзaниe пcиxoлoгичecкoгo дaвлeния нa дeбитopa – в paмкax, пpeдycмoтpeнныx зaкoнoм. Ecли дoлжник oткaзывaeтcя дoбpoвoльнo yдoвлeтвopить тpeбoвaния кpeдитopa, тo пpeдcтaвитeли кoллeктopcкoгo aгeнтcтвa oбpaщaютcя в cyд, и в кoнeчнoм итoгe бoльшинcтвo дoлгoв пoгaшaeтcя.

Есть ли моральный кодекс у коллекторских компаний? ну например, такие вещи, за которые конкурирующие фирмы будут друг друга не уважать?) / Таня, борец за справедливость

- Да, Ассоциацией по Развитию Коллекторского Бизнеса разработан Кодекс чести коллектора, условий которого должны придерживаться все коллекторские агентства.

Михаил, здравствуйте! Какие типы долгов самые распространенные в Краснодаре? / first

- Чаще всего это не возврат заемных средств и несоблюдение условий договоров поставки.

Михаил, каких клиентов у вас больше - физиков или юриков? на кого больше ориентируетесь? / Саша

- Преимущественно в работе на сегодняшний день договора с юридическими лицами.

Но мы в работу принимаем документы и от физических лиц.

Михаил, добрый день! Чем вы занимаетесь в Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса? зачем там состоять? Мне кажется, что все эти ассоциации только берут взносы а полезного ничего не делают.. / Вадим Дубин

- На сегодняшний день в Ассоциации обсуждаются тенденции развития долгового рынка и его перспективы в условиях мирового финансового кризиса; Проблемы популяризации коллекторской отрасли на телевидении, на радио, в прессе и на всех возможных банковских и других мероприятиях. В условиях, когда по стране прокатилась волна обвинений в адрес ряда коллекторских компаний в некорректных методах работы, нельзя допустить, чтобы тень пала на всю отрасль. И руководство Ассоциации и рядовые члены, словом и делом успешно доказывают цивилизованность методов нашей работы и востребованность коллекторского бизнеса для многих отраслей экономики. Особое внимание уделяется законопроекту "О коллекторской деятельности".

Спасибо, что ответили на мой вопрос. Не подскажете, где можно почитать концепцию законопроекта и на какой стадии этот законопроект в Думе? / НикитА

- Всю информацию по данному вопросу вы можете найти на сайте РусБизнесАктив по адресу : www.rusbusinessactiv.ru