Впрочем, должники чаще судятся с банками из-за выросших в кризис процентов по кредитам. Это хоть и прописано в договорах, но вот уже Генпрокуратура заявляет - такого быть не должно. Эксперты прогнозируют рост прокурорских проверок, хотя как выяснила Елена Борисова, подчас кредитору и заемщику достаточно просто поговорить. Репортаж Елены Борисовой
Корреспондент: История Сергея может стать пособием для заёмщиков. Он знает, что делать, когда растут проценты по кредиту, а денег на погашение нет. Иногда достаточно просто поговорить с кредитором. Деньги на покупку ипотечной квартиры Сергей брал под 14 процентов годовых, а в кризис банк захотел уже 28. Но на переговорах пришли к компромиссным 16 процентам.
Сергей Котеленко, заёмщик: Всегда в таких случаях не кувыркаться самому в своих проблемах и уходить от них, а обращаться в банк, потому что вы всегда должны демонстрировать свою готовность решать любые вопросы с банком.
Корреспондент: Сергею повезло. Чаще банкиры отстаивают свою позицию. А потому переговоры с ними нужно фиксировать на бумаге. И начать с письма о возникших финансовых проблемах. Впоследствии, если дойдёт до суда, это станет лучшим аргументом в вашу пользу. Чтобы не быть голословным, к письму нужно приложить документы. Справку о доходах, если сократили зарплату. Или о регистрации в службе занятости, если уволили с работы.
Владислав Кудинов, председатель Генерального совета "Союза заёмщиков и вкладчиков России": Нужно прийти в банк с письмом. Получить входящий номер и печать банка, что принято. Если банк отказывается, то отправляется бумага по почте с уведомлением о том, что есть проблемы.
Корреспондент: Многие банки и сами предпочитают не доводить дело до суда. Тем заёмщикам, которые не согласны с повышением процентов, а также тем, кто на какое-то время лишился возможности платить по счетам, как правило, предлагают два варианта. Либо реструктуризация долга, то есть увеличение времени выплаты кредита, либо отсрочка платежа. В этом случае заёмщик выплачивает только проценты. Если кредиторы не идут на уступки, есть еще одно проверенное средство - подать иск о расторжении кредитного договора. К заявлению нужно приложить ту самую завизированную переписку с банком. Судом это будет расцениваться как смягчающее обстоятельство.
Владислав Кудинов: Суд уже будет нашей стороне. То есть судья увидит, что вы готовы работать, вы готовы платить.
Корреспондент: Ирина и Роман доказали - судиться с банками сложно, но не безнадёжно. Год назад на покупку квартиры они взяли кредит - 5 миллионов рублей, под 14 процентов годовых. Как только наступил кризис, банк повысил ставку вдвое. Ежемесячно Ирина и Сергей должны были платить уже не 60, как было прописано в договоре, а 120 тысяч рублей. Для Лариных это означало только одно: в ближайшее время с детьми они могут оказаться на улице. Однако судья требование банка признал необоснованным. И процентную ставку по кредиту оставил прежней.
Роман ЛАРИН, заёмщик: Они декларируют одно - в названиях у них "социальное", жирным шрифтом они пишут, что мы даже доход должны получить. И получается какая-то "замануха".
Корреспондент: Пока идут переговоры с банком или дело слушается в суде, главное - не прекращать вносить платежи. Иначе по истечении трёх месяцев кредитор будет вправе расторгнуть договор и потребовать возвращения уже занятых денег. Если их нет, с молотка пойдёт залоговое имущество клиента. И суд уже вряд ли поможет. Но тут есть существенная оговорка. Если платёж задержан по уважительной причине, а банк начинает вести психическую атаку - звонят на работу, ставят в известность коллег и соседей - это считается нарушением банковской тайны. И клиент вправе претендовать на моральную компенсацию.
Ведущий: И еще. Подавая иск против банка, стоит заранее просчитать судебные издержки. Только юрист, без которого в таких делах не обойтись, будет стоить не меньше пяти тысяч рублей в месяц. А длятся подобные процессы, в среднем, месяца три. На сегодня все.