Почти 470 тысяч рублей задолжала подмосковная пенсионерка одному из коммерческих банков. Если верить документам, которые скрупулёзно собирали в кредитном учреждении, 57-летняя жительница Люберецкого района жила на очень широкую ногу. В частности, следила за новинками рынка мобильных телефонов, приобретая самые «свежие» трубки, регулярно меняла ноутбуки, завозила новые стиральные машинки, а при желании могла презентовать плазменный телевизор даже домашней кошке. Впрочем, сотрудников банка до поры до времени эти траты не настораживали – как говорится, у богатых свои причуды. Главное, чтобы они платили по счетам. Но вот тут-то и случилось непредвиденное – в самый решающий момент женщина отказалась от всех своих финансовых обязательств и не заплатила ни копейки…
Оговоримся сразу – и правильно сделала! Как выяснили сотрудники подразделения по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД по Московской области, жительницу Люберец попросту подставили. Однако оказаться в финансовой кабале она могла всерьёз и надолго. Как стало известно в ходе милицейской проверки, махинациями за спиной пенсионерки занималась 23-летняя девушка – кредитный представитель этого же коммерческого банка. Её служебные возможности были поистине безграничны.
Сыщики выяснили, что пенсионерка действительно числилась в клиентах банка – несколько месяцев назад она оформляла здесь кредит. Но погасила обязательства полностью. Однако сотрудники банка уверяли, что пенсионерка по-прежнему значится в базе должников. А сумма её кредитов близится к полумиллиону рублей. В конце концов секьюрити предъявили изумлённой женщине её же договор, оформленный по всем правилам. Однако ситуацию разрядили оперативники. Они почти мгновенно выяснили, что документ подделан. А чуть позже вошли в кабинет кредитного представителя банка.
Молодая аферистка не смогла выстроить линию защиты и «поплыла» практически сразу. Оказалось, что Наталья С. не изобретала ничего мудрёного – по роду деятельности она часто пользовалась базой лиц, прибегавших к услугам банка, и выуживала из неё конфиденциальные сведения. А потом оформляла на бывших клиентов новые кредиты. Так граждане становились «владельцами» дорогих телефонов, компьютеров и холодильников. Все эти товары злоумышленница продавала по бросовым ценам, а деньги присваивала. Сейчас Наталья – главный фигурант уголовного дела, возбуждённого по статье «мошенничество».
Охотники за пин-кодами
Это лишь маленький штрих к негативной ситуации, которая складывается на отечественном рынке кредитно-денежных отношений. К сожалению, смысл фразы «надёжно как в банке» в России несколько деформирован. Оперативники рассказывают, что существует как минимум три варианта исчезновения сумм со счетов обывателей. Самый простой – это когда владелец счёта сам выбалтывает злоумышленнику данные счёта и реквизиты личной банковской карты. Происходит это в самой безобидной ситуации – при оформлении дисконтной карты в магазине, в фитнес-центре, на автомобильной парковке. Нередко мошенники встречаются среди тех, кто раздаёт покупателям анкеты, проводит опросы. Те, кто не лишён таланта, могут даже на время заполучить паспорт клиента. К тому же пин-коды банковских карточек обыватели часто оставляют на салфетках в ресторанах, на книжных закладках, царапают на самом пластике. Это настоящий подарок для мошенников.
Вторая категория преступлений (собственно, вопрос нашего сегодняшнего исследования) совершается самими хранителями чужой информации или, чего хуже, – сбережений. Отношения вкладчика и банковских работников всегда требовали конспирации. Но так называемая банковская тайна может и спасти имущество человека, и пустить владельца по миру. Все зависит от того, в чьём распоряжении она окажется. Честные сотрудники никогда не сообщат данные клиента третьим лицам, не передадут её по телефону или через сеть. Злоумышленники, напротив, тут же используют её в своих махинациях.
А ну-ка, девушки…
Пример тому – недавние аресты в отделениях нескольких банков в Москве и области. В столице, напомним, продолжается расследование уголовного дела сотрудниц банка, которые умыкнули со счетов пенсионеров около 16 миллионов рублей. Подвёл преступную группу их непомерно возросший аппетит – если женщины вдруг выясняли о кончине владельца счёта, они опустошали его до копейки. Оказалось, злоумышленницы вычисляли счета, по которым не проводились операции, оформляли запросы на клиента, используя специализированные базы, после чего по подложным документам снимали всю сумму вклада. Не исключено, что к аферам могли быть причастны и сотрудники пенсионных фондов.
Не менее дерзко действовали предприимчивые девушки и в филиале подмосковного банка в городе Раменском. В ноябре – декабре прошлого года местные жительницы – начальник отдела кассовых операций, заведующая кассой и кассир филиала – регулярно проникая в хранилище, меняли упаковки купюр, предназначенных для банкоматов, на пакеты со специально изготовленной «куклой» – разрезанной на полоски бумагой. Таким нехитрым образом девушки похитили 14 миллионов рублей.
А одна сотрудница кредитного учреждения из Кемерова и вовсе установила своеобразный рекорд – тайно орудовав почти пять лет (!), она присвоила около 18 миллионов рублей. Украденные средства женщина легализовала через банкоматы.
Украсть цифру…
Самой малочисленной, но от этого не менее прожорливой категорией охотников за чужими счетами являются профессиональные «кардеры». Их криминальная технология базируется на выуживании пин-кода чужой карты (при помощи спецустройств, устанавливаемых в банкоматы) и изготовлении поддельного пластика с атрибутами настоящего владельца счёта. Примерно 200 000 владельцев пластиковых карточек в России уже подверглись их нападениям. В конце прошлого года в столичной подземке был задержан гражданин Молдавии, который по поддельной пластиковой карточке снял более миллиона рублей. При обыске у него были изъяты чужие деньги и три пластиковые карты. А задержание на улице Амундсена и вовсе поражает воображение. Сотрудники вневедомственной охраны у банкомата скрутили двоих мужчин, у которых оказалось с полсотни банковских карт, оформленных на различных людей, и свыше 4 миллионов рублей. Оказалось, мужчины уже успели снять в этом же банкомате 11 миллионов рублей. Всего же в 2009 году в России было зарегистрировано 3000 фактов изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчётных карт и иных платёжных документов. На Москву из них пришлось свыше 550 случаев, на Подмосковье – всего 3…
Как не платить по чужим счетам?
Письма из банка с предложением сделать выплаты по «чужому» кредиту всё чаще приходят к россиянам. Те, кто закрывает глаза на подобные ситуации, через несколько месяцев обязательно столкнутся с сотрудниками коллекторских фирм. Встреча, скажем прямо, не из приятных. Поэтому, чтобы избежать печальных последствий, необходимо предпринять следующие действия.
Во-первых, уведомите кредитную организацию о том, что кредит вы не брали. Не поленитесь сходить в сам банк, где доходчиво расскажите об известных вам обстоятельствам. Напишите об этом соответствующее заявление. Кстати, имеет смысл оповестить и правоохранительные органы, которые обязаны возбудить уголовное дело.
Непременно укажите, что кредит был взят без вашего согласия. Попросите изучить записи с камер видеонаблюдения, сделанные в день «оформления» кредита. Проинформируйте, что ни вы, ни ваши близкие не посещали кредитное учреждение.
Если кредитор уже обратился с иском в суд, необходимо грамотно выстроить свою защиту. Например, подать встречное заявление об отказе удовлетворения требования. Уже на том основании, что договора вы не подписывали. Подайте ходатайство об обеспечении доказательств и проведении экспертиз. На руку вам могут сыграть исследование подписей, почерка, показания свидетелей. И, конечно же, справка из органа внутренних дел об утере паспорта, если, конечно, такой факт имел место.