Преступные капиталы используются для финансирования частного бизнеса
В условиях ужесточения банковского кредитования бизнесу становится все сложнее получить займы в банках. Оказать посильную помощь в этом вопросе готовы криминальные структуры, обладающие значительными запасами финансовых средств, в том числе - наличных. Росфинмониторинг уже забил тревогу. В ведомстве заявляют, что преступные капиталы все чаще используются для кредитования частного бизнеса, тем самым подменяя собой легальный банковский сектор. В качестве примера развития такой тенденции в последний период служба приводит недавно завершившееся дело по ряду компаний в Сибирском федеральном округе, предоставлявших незаконные банковские услуги.
На банковские счета этих компаний в безналичной и наличной форме привлекались денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Организаторы схемы вели учет поступивших денежных средств способом, характерным для банковского учета. При этом клиентам гарантировалось право беспрепятственно распоряжаться своими средствами. Вообще же согласно данным Росфинмониторинга по итогам первого полугодия, наибольшей уязвимостью к проникновению преступных элементов по-прежнему обладает финансовый сектор. Около 40 процентов преступлений совершено в кредитно-финансовой сфере. Причем данная тенденция сохранялась на протяжении всего первого полугодия 2009 года, отмечают в ведомстве.
Эксперты и банкиры уверены, что опасения службы несколько преувеличены. По их оценкам объем "черных" займов сейчас не превышает 3-4 процентов от объема легальных ссуд. Банкиры не видят проблемы в конкуренции, эксперты в свою очередь предупреждают о возможных последствиях кредитования у криминала.
"Возможно, нелегальное кредитование и получило свое распространение в последнее время, данные факты руководству "Банк Империя" не известны, - говорит Андрей Маркидонов, председатель правления банка. - Невозврат кредита банку грозит финансовыми потерями. Однако легальное кредитование позволяет банку воспользоваться правовыми методами защиты своих прав. В этом случае кредитор, имея на руках весь пакет необходимых документов, может обратиться в судебные, правоохранительные органы, органы службы судебных приставов. В любом случае кредитная организация действует в правовом поле, и заемщику это известно. Другая ситуация у криминальных структур - они часто "работают в другом ключе". И последствия для заемщика в таких условиях трудно прогнозируемы. Имея примеры нежелательных последствий, заемщики, по нашему мнению, будут все реже прибегать к "серым и черным" займам и обращаться за кредитами в банки, но при условии клиентоориентированности банков".
Получение такого "альтернативного кредита" может создать опасную иллюзию решения проблемы, считает Евгения Качерик, ведущий специалист по проектной работе УК "Независимые директора".
"На деле подобные сделки могут привести к весьма неутешительным результатам, - рассказала РБГ эксперт. - Первое, с чем может столкнуться руководство предприятия, - это фискальные риски. Наиболее вероятно, что компания, получившая "теневой" заем сомнительного происхождения, столкнется с необходимостью скрывать его от налоговых органов, а значит, вести двойную бухгалтерию, выводить из налогооблагаемой базы ежемесячные платежи по погашению финансовых обязательств перед криминальной структурой
Безусловно, не остается без внимания и проблема вероятного захвата бизнеса "новоявленными кредиторами". Заключая противозаконную сделку, предприниматели собственными руками дают преступникам повод для возможного шантажа и вымогательства. Нельзя исключать и тот факт, что под угрозу попадает не только бизнес, но и здоровье, и жизнь предпринимателя, а также его близких.
И, конечно, подобные схемы кредитования означают, что отмывание доходов преступным путем переходит в качественно иные масштабы. Создается полное ощущение "дежавю", в 90-е мы такое уже видели: когда подобного рода кредиты выдавались, страшно сказать, по 60, а то и 80 процентов в неделю. Возвращаться в ту пору совсем уж нет желания".