В период действия акции каждый заемщик, имеющий на момент действия акции просроченную задолженность и пени по кредиту, сможет погасить свой долг со значительным дисконтом. В случае погашения участником акции просроченной задолженности по основному долгу, процентам и расчётному обслуживанию в полном объёме или отсутствия данной задолженности до 30 января 2011 года (включительно) банк взимает неустойку в размере только 20% от суммы неустойки, ранее предусмотренной кредитным договором. Оставшиеся 80% неустойки банк списывает согласно условиям проводимой акции.
"Опираясь на положительный опыт проведения подобной акции для клиентов малого и среднего бизнеса, мы решили пойти дальше и предложить нашим заемщикам-физическим лицам встретить новый год без долгов, погасив существующую задолженность перед банком. В рамках акции банк идет навстречу клиенту, предлагая погасить "набежавшие" пени со значительным дисконтом. Еще раз хочу подчеркнуть, что данная акция направлена на построение партнерских, открытых и долгосрочных отношений между банком и клиентами, - прокомментировал событие директор департамента продаж и продуктов "Русь-банка" Василий Палаткин.
А теперь давайте разбираться. Что такое пеня по кредиту? С точки зрения банка – это штраф за то, что заёмщик по каким-то причинам не смог погашать кредит в положенные сроки. Вроде бы это логично: раз нарушил – плати. Но давайте посмотрим на эту ситуацию с другой стороны. Если заёмщик не может погашать кредит в положенные сроки – это, как правило, происходит потому, что у него нет на это денег. Физически нет денег. Доходы заёмщика внезапно и сильно уменьшились – его уволили, он заболел, и так далее и тому подобное.
В такой ситуации требовать с заёмщика дополнительных денег в виде каких-то пеней в предельном случае означает, что банк пытается взять такого заёмщика в пожизненное финансовое рабство. В предельном случае – чтобы человек никогда не смог расплатиться с банком по взятому кредиту. Чтобы человек и всё его будущее потомство платило банку всю свою жизнь и всё равно никогда с банком не расплатилось по кредиту. А это уже попахивает средневековым ростовщичеством.
Когда банк выдавал заёмщику кредит, он установил плату за пользование банковскими деньгами – проценты по кредиту. Заёмщик ведь должен платить проценты по кредиту за всё время пользования банковскими деньгами. В том числе и за время сверх оговоренного кредитным договором. Проценты были назначены заёмщику с учётом риска. Банк должен был просчитать риск выдачи кредита данному заёмщику и назначить соответствующие проценты. Какие ещё пени хочет получить банк?
Кто-то может сказать, что я преувеличиваю. А как тогда объяснить тот факт, что, по словам директора "Алтайского кризисного консультационного центра" Дениса Цурмана, в кризисное время участились случаи неправильных расчетов пеней, начисляемых за просрочки по кредитам? Вот только один пример. "Недавно к нам обратилась женщина – клиент одного из банков, - говорят в центре, - после развода с мужем она не смогла исправно платить по кредиту, в результате банк объявил дефолт и потребовал полного досрочного погашения – кредитный договор предполагает такую возможность, если заемщик не платит более 90 дней. При этом пеня составила 150 тысяч рублей. Операционисты настаивали, что сумма правильна, якобы даже перепроверили верность расчетов. Однако, в действительности оказалось, что пеня составила всего 20 тысяч рублей, поскольку была начислена не только сама пеня, но и "пеня на саму пеню!".
Да, российские банки недалеко ушли от ростовщиков. Их жадность не знает границ. Вот и "Русь-банк", вместо того, чтобы полностью простить пени ради получения всей суммы кредита вместе с процентами, отменил только 80% пени. А потом банкиры удивляются, почему их никто не любит, почему их все считают жадными.
Поэтому я считаю, что пени за просрочку кредитов должны быть отменены повсеместно, как несправедливый элемент ростовщичества.