Ситуация на рынке кредитования по прежнему вызывает у участников рынка опасения, так как его объемы сокращаются второй год подряд. По итогам 1-ого полугодия 2016 года объем кредитования физических лиц (без учета МФО и ипотеки) составит 6,36 млрд.рублей, снижение за год – 10,52%.
По мнению многих аналитиков, банковский кризис 2015-2016 годов будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последствия, чем прошлый. Ожидается, что по итогам года объем кредитного портфеля снизится на 7-8%.
Однако не смотря на снижение темпов кредитования, объем просроченной задолженности продолжает увеличиваться – по итогам 1-ого полугодия 2016 года рост за год может составить 9,54% и достигнет 825,2 млрд. рублей (без учета МФО и ипотеки).
Доля просроченной задолженности от объема кредитования по-прежнему находится на рекордно высоком уровне 12,95%. Стоит отметить, что последние несколько лет – это самый высокий показатель.
Учитывая существенный рост просроченной задолженности, а также принимая во внимание высокий уровень закредитованности населения, количество россиян, которым будет запрещен выезд за границу, растет с арифметической прогрессией. Таким образом, выехать за пределы страны в период активного периода отпусков (июнь-сентябрь) смогут далеко не все - в соответствии с федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом. Иными словами, тех, кто имеет задолженность более 10 тыс. рублей по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. По данным аналитиков «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», только по итогам 4-х месяцев 2015 года ФССП было вынесено более 1,208 млн. новых постановлений об ограничении на выезд на сумму более 461, 046 млрд. рублей против 342,248 тыс. на 01.04.2015 года, 200 тыс. на 01.04.2014 года.
Стоит отметить, что обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодня в России около 10,5 млн. кредитов, имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них у 85% долг превышает установленные законом 10 тыс. рублей, то есть в зоне "риска" находятся 4,5 млн. человек (учитывая, что на 1 заемщика приходится около 1,8 кредитов) или около 6% от экономически активного населения. За год данный показатель увеличился на 28,57%.
Наибольшее количество потенциально невыездных заемщиков приходится на Москву – более 304,292 тыс., Московскую область – 232,895 тыс., Краснодарский край – 168,18 тыс., Свердловскую область – 157,854 тыс., Ростовскую область – 149,233 тыс., Санкт-Петербург – 138,202 тыс., Кемеровскую область – 126,37 тыс., Красноярский край – 123,227 тыс., Республику Татарстан – 121,972 тыс.
Что касается распределения задолженности потенциально невыездных должников по видам банковских услуг, на долю неплатежей по кредитам наличными приходится 30%, кредитным картам 17%, по автокредитам – 20%, POS-кредитам – 13%, ипотеке – 20%. Самые большие средние суммы выданных кредитов традиционно приходятся на ипотеку (около 1,5 млн. рублей) и кредиты наличными – около 200 тыс. рублей.
Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева: «Уже первый пропуск платежа по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Разумеется, что в большинстве случаев банки или представители кредитора (коллекторские агентства) пытаются либо вернуть должника в график платежей, либо если дело дошло до досрочного взыскания всей суммы долга, найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга. Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, и сам должник понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. В свою очередь, по отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом. По статистике, около 20% должников после вынесения данного решения погашают свою задолженность».