Печать
Категория: Коллекторы: новости отрасли

Задумываясь о получении кредита, между мечтами о том, на что потратить заёмные деньги и сомнениями, стоит ли их вообще брать, многие стараются сэкономить своё время на посещении банка и оформляют кредит онлайн. Коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» сравнило платёжное поведение должников двух групп - взявших кредит классическим способом и онлайн - до и после того, как их дела были переданы в суд для взыскания долга в судебном порядке. Эксперты провели сравнение групп между собой и провели анализ внутри каждой группы отдельно (водораздел - подача взыскателем заявления в суд).

Выводы получились очень интересными с элементом неожиданности.

Сопоставив графики эффективности взыскания долгов в разрезе возрастных категорий по состоянию за год до передачи дела на судебную стадию и через год после, аналитики компании выявили связь между форматом кредитования и возрастом неплательщика. Оказалось, что готовность должников возвращать заёмные средства меняется в зависимости от двух этих факторов.

Давайте представим группу людей возрастом более 50 лет. В ней окажутся те, кто продолжает идти в ногу со временем и те, кто предпочитает действовать по старинке. Первые умело пользуются Интернетом, способны создавать чаты в WhatsApp, делиться видео на YouTube и оставлять комментарии у молодых блогеров в Instagram, причём среди них найдутся и такие, кто управляет интернет-пространством талантливее, чем более юное поколение. Вторые не захотели забивать себе голову новой информацией и остались с тем, что им близко и в чём они прекрасно разбираются.

Так, в группе должников, взявших кредит онлайн, наибольшая активность по возврату наблюдается у людей старше 50 лет. Данные «СКМ» подтверждают, что через 9 месяцев после передачи договора на просуживание, люди этой возрастной категории на 30% эффективнее возвращают свою долги, нежели делали это до перевода договора на этап legal.

Среди тех, кто обладает навыками обращения с интернет-пространством и оформляет кредит онлайн в личном кабинете, должники возрастной группы 50+ в целом имеют более высокую платёжную дисциплину после выхода на просрочку, в отличие от неплательщиков 20-30 лет.

А вот среди граждан, получивших кредит стандартным способом, как ни странно, по платёжной дисциплине лидируют должники в возрасте 20-30 лет. За 9 месяцев после начала судебной процедуры коллекторское агентство отмечает рост эффективности взыскания долгов с молодёжи до 23%. Представители следующих поколений (30-40 и 40-50 лет) возвращают денежные средства крайне неактивно. Даже после запуска процессов legal эффективность судебного взыскания с более зрелых и умудрённых годами должников за 9 месяцев работы юридического департамента с нулевой отметки едва доходит до 10 %.

Почему на одном кредитном продукте молодёжь лучше исполняет свои обязательства перед банком, а на другом показывает самую низкую платёжную дисциплину?

Оформление кредита классическим способом в банке всегда сопряжено с посещением офиса или представительства кредитора, куда нужно прийти лично. Очереди, заполнение документов, проверка данных службой безопасности кредитного учреждения, принятие решения по одобрению кредита. Всё это занимает от нескольких часов до нескольких дней. Готовы ли молодые люди до 30 лет тратить такое количество своего времени, чтобы получить кредит в 40 тысяч рублей на новый гаджет? Эксперты «СКМ» предполагают, что нет.

- Чаще всего представители этой возрастной группы приходят в банк в том случае, когда хотят взять деньги на развитие собственного бизнеса, получить ипотеку или автокредит. Такие цели всегда требуют предварительных размышлений и расчёта собственных финансовых возможностей. Возможно, поэтому, получив средства классическим способом на большую сумму и длительный срок, молодые люди изначально более ответственно подходят к возврату денежных средств, нежели в случае выбора онлайн-формата. Всё взвешено, тщательно просчитано – можно ставить обременяющую обязательствами подпись в договоре, - комментирует председатель правления «СКМ» Ольга Мазурова.

А с онлайн-кредитом всё проще. Пакет необходимых документов минимален, а все процедуры максимально упрощены. Нужно лишь забить данные в форму банка через свой смартфон (наверняка кто-то делает это прямо во время пары в университете), и решение по кредиту приходит в СМС-сообщении или через мессенджер в считанные минуты. Такой продукт привлекает всё больше молодёжи до 30 лет, которая при оформлении «быстрого» кредита, как полагают в «СКМ», даже не рассчитывает, как эти заёмные средства возвращать. Отсюда и значительное «омоложение» должников в портфелях коллекторских агентств. Онлайн-кредиты на небольшие суммы под минимальный процент довольно легко одобряются банками даже заёмщикам с «небогатой» кредитной историей. Но именно заёмщики 20-30 лет чаще всего задерживают обязательный платеж по-своему онлайн-кредиту хотя бы на один день. И в отличие от должников возрастной категории 50+ даже после начала судебных процедур не спешат возвращать деньги банку.

    Ссылки к статье: