С начала 2012 года наблюдается стабильный поступательный рост задолженности по жилищным ипотечным кредитам. По данным ЦБ на 01.06.2012 г., просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам превышает сумму в 46 млрд. рублей (2,8% от объема ипотечного жилищного кредитования – 1,6 трлн. рублей и 14,9% от объема совокупной просроченной задолженности физических лиц по кредитам – 309,5 млрд. рублей). Из них 55,4% (25,5 млрд. рублей) приходится на кредиты в российских рублях и 44,6% (20,5 млрд. рублей) на кредиты в иностранной валюте. При этом на начало 2012 года просрочка по текущим платежам составляла 3,06% от объема задолженности физических лиц по ИЖК (45,3 млрд. рублей), на начало 2011 г. – 3,68% (41,6 млрд. рублей), на начало 2010 г. – 3% (31 млрд. рублей).
По разным оценкам в портфеле коллекторских агентств доля ипотечных кредитов находится в диапазоне 3-6%. Прогнозируется, что к концу года она может достигнуть показателя в 8%.
Среди федеральных округов по объему проблемной задолженности лидируют ЦФО (51% от всей просроченной задолженности по ипотеке), СФО (12%), ПФО (11,9%), СЗФО (8,3%), УФО (7,6%). Менее всего просрочки в ДВФО (1,5%), СКФО (2,3%) и ЮФО (5,2%). Почти 30% ипотечной просрочки по всей стране приходится на г.Москву, и более 5% на г.Санкт-Петербург. Среди остальных регионов-лидеров также Московская, Ростовская, Челябинская, Новосибирская, Самарская области, Краснодарский край.
Среднестатистический ипотечный должник в России находится в возрасте 37 лет, женат, имеет высшее образование, кредит оформлял на срок более 15 лет.
Тем не менее, срок просрочки по долгам, передаваемым в коллекторские агентства, уменьшается: в 2010 году он составлял 16,2 мес., в 2011 году - 14,4 мес., в 2012 г. – 14,2 мес., что свидетельствует о развитии сотрудничества кредиторов и коллекторов. В поддержку этого тренда говорит и увеличение количества банков, передающих ипотечные долги на взыскание по агентской схеме, что позволяет делать вывод о возможном росте в перспективе двух-трех лет доли ипотеки в портфелях коллекторов.
При выборе коллекторских агентств кредиторы все больше оценивают не только размер комиссии, но и опыт профессиональных взыскателей, а также отзывы их клиентов.
Елена Докучаева, генеральный директор компании «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»: На российском рынке становится все больше банков, передающих ипотечные долги в работу коллекторам. Работа с ипотечными долгами требует принципиально отличного от привычного коллекторам подхода к взысканию розничной задолженности. Как правило, большая часть такой задолженности взыскивается уже в судебном порядке. Эффективность взыскания ипотечной задолженности приближается к 100%, и главная область конкуренции для коллекторов – это скорость возврата долга.
Справочно. По сумме остатка основного долга на «техническую просрочку» сроком до 30 дней приходится 1,94% от общего объема задолженности по ИЖК, на просрочку в 31-90 дней – 0,48%, на просрочку в 91-180 дней – 0,34%, на просрочку свыше 181 дня – 3,4%. Согласно данным ЦБ, просроченная задолженность по сумме остатка основного долга равна 6,16% от общей суммы задолженности по ИЖК.