Елена Терехова и Сергей Шпетер на Финам-FM

Коллекторский бизнес. Как оставить долги в уходящем году

Радио "Финам-FM". Эфир 27 декабря 2012.
Послушать и посмотреть запись программы можно на сайте Радио "Финам-FM"
Ведущий Олег Дмитриев

Ведущий: Добрый вечер, уважаемые слушатели. В эфире ФИНАМ.FM "Бизнес-класс". Меня зовут Олег Дмитриев. Очередная наша сегодняшняя программа, мне бы очень хотелось, по крайней мере, носила такой новогодний, опять в очередной раз предновогодний контекст. Хотя, на первый взгляд, тема, которую мы обозначили несколько непраздничная. Мы сегодня будем говорить о коллекторском бизнесе. Но все же, чтобы сделать даже этот взгляд на вещи романтичным, мы добавили в название темы еще такую фразу "Как оставить долги в уходящем году".

Ну, действительно, это так. Одно из главных пожеланий новогодних, как правило, чтобы все плохое, все, что в какой-то степени усложняло жизнь, оставалось в этом уходящем году. Долги, наверняка, вещь не очень приятая для всех нас. Поэтому мы и будем говорить с этой точки зрения. Как же построить свою жизнь, чтобы и с долгами расстаться накануне Нового года.

Я представлю сегодняшних гостей. В студии Елена Терехова, заместитель генерального директора, директор по продажам "Секвойя Кредит Консолидейшн". Добрый вечер, Елена.

Елена Терехова: Добрый вечер.

Ведущий: И еще один гость. Это Сергей Шпетер, старший вице-президент, директор по развитию бизнеса "Национальной службы взыскания". Добрый вечер, Сережа.

Сергей Штепер: Здравствуйте.

Ведущий: Ну, что ж? Вот уважаемые гости, если позволите, с этой точки зрения мы сегодня будем говорить о нашей теме. Именно с точки зрения надвигающихся праздников. Уважаемые слушатели, я хотел бы предложить вам присоединиться к нашей беседе, высказать свое мнение на этот счет, поделиться, вообще, как вы смотрите на проблему долгов. Есть ли они? Вообще, каким образом, вы считаете, ее нужно решать? Звоните, пожалуйста, делитесь своим мнением по телефону 65-10-996, код Москвы 495. Либо задавайте свои вопросы на сайте Finam.fm.

Ну, что же? Все вступления. Давайте начнем разговор. Разговор мы начнем, если не возражаете, наверно, для вас со стандартного вопроса, поскольку с этой темой в моем эфире мы сталкиваемся впервые. Что такое вообще коллекторский бизнес? Кто такой коллектор? Я, наверно, не открою вам Америки, это не будет новостью, что для большинства слушателей, для большинства населения коллектор – это не совсем благородные персонаж, мне так кажется. Лена?

Елена Терехова: Почему не благородный? Как раз таки наоборот. Мне кажется, если есть люди, которые готовы рассказать, как нужно вернуть долги, почему это нужно сделать и помочь решить эту проблему, то это, в общем-то, достаточно благородная миссия.

Ведущий: Я соглашусь, если мы сегодня коллектора представим именно вот в такой роли. Я могу сказать о себе или о своих знакомых, бытует мнение, что коллектор – это не тот, кто рассказывает, помогает, а тот, кто непосредственно…

Сергей Штепер: Просит, извините.

Ведущий: Да, тот, кто настойчиво просит вернуть иногда со стуком в дверь, иногда со стуком еще куда-нибудь.

Елена Терехова: Вы абсолютно правы, потому что есть абсолютно разные компании, которые применяют абсолютно разные методы. Некоторые настойчиво стучат в дверь, и не всегда это кулаком. А некоторые есть, которые применяют достаточно этические методы взыскания. И таких компаний тоже достаточно много сегодня на рынке. Безусловно, необходимо формировать данный рынок. Но если я скажу, как в 2005 году я приходила в банк к достаточно высокому руководителю, и когда он увидел то, что я женщина. В принципе, женщина и коллектор – это вообще не воспринималось никоим образом.

Ведущий: Ты будешь смеяться, я тоже был удивлен, когда увидел тебя.

Елена Терехова: Странно. В последние три года мне вообще таких вопросов не задают. А раньше это был самый распространенный вопрос: "А что вы здесь делаете?". Теперь такого нет. Сейчас это, в принципе, достаточно нормально воспринимается.

Ведущий: То есть, можно сказать таким образом, что отношение к коллектору со средневекового представления о нем как о неком суровом мужчине. В руках у него есть что-нибудь? Суровом мужчине, настойчиво требующем вернуть. Оно смещается на то, что, если и девушка может коллектором выступать, значит, методы не совсем средневековые. Уже методы некие цивилизованные. Вот, кстати, было бы интересно узнать каковы они сейчас, эти самые методы? Сережа?

Сергей Штепер: Ну, у нас, например, вообще девушки имеют самые высокие показатели по сборам, честно говоря, в отличие от молодых людей. Я, наверно, соглашусь с тем, что, в принципе, такой имидж, сложившийся у нас в стране, он не очень позитивный в отношении нашей братии.

Ведущий: Ты согласен, что такой имидж есть?

Елена Терехова: Есть, конечно.

Сергей Штепер: Он абсолютно есть. И мы над этим работаем и будем работать над тем, чтобы его изменить. В частности, вот инструмент, собственно говоря, который мы используем. Сейчас многие говорят, что вот вышел закон о медиации. Давайте, значит, все сейчас будем медиаторами.

Ведущий: Подожди, если можно, ты сразу расшифруй, что такое медиация и медиатор.

Сергей Штепер: Вот, собственно, меня это тоже сначала поставило в тупик. Я понимаю, что это умение договариваться. То есть, собственно, закон об урегулировании спорных вопросов и диспутов путем переговоров, не идя в суд. Так вот у нас основные принципы работы, я думаю, Лена меня поддержит, то что, главная задача – это договориться с человеком о том, что ему нужно заплатить, прежде всего, ему нужно. По телефону ли, в личной беседе – это уже другой вопрос. Но главное – договориться.

Елена Терехова: Да, в другом случае они просто не платят.

Сергей Штепер: Да, у тебя будет результат. А я вам могу сказать, что в штате, например, нашего агентства очень много работает психологов, философов, людей, которые умеют разговаривать и убеждать.

Ведущий: Подожди, в штате вашего агентства работают психологи, допускаю, философы имеется ввиду, что у человека есть некое образование, но он работает не по специальности.

Сергей Штепер: Абсолютно верно. Он работает именно в сфере коммуникаций. И представление о том, что это люди в малиновом пиджаке с какими-то там бейсбольными битами, это вообще несерьезно. Я даже на это давно не реагирую. Это серьезный бизнес, который построен на больших цифрах, на статистике и математике, и на умении общаться с людьми.

Ведущий: Мне интересно, ты на это не реагируешь, это понятно. Ты внутри этой, что называется, кухни. А на это реагируют все остальные. Слово "коллектор", если мы об этом говорим, образ коллектора в большинстве обывательского сознания – это человек в пиджаке или не в пиджаке, но это такой суровый тип. Коллектор – это суровый тип, который, знаете, я буду откровенно говорить, у которого задача – выбить из меня деньги, которые я не заплатил по какой-то причине банку.

Елена Терехова: Люди, в принципе, не любят разговаривать на неприятные вещи. Я думаю, что если взять абсолютно какую-то другую область, не связанную, например, с коллекшеном, и вести переговоры относительно неприятных вещей, тем более, о взыскании задолженности. В принципе, даже затрагивание этой темы, насколько бы оно не было этичным и достаточно аккуратным, это все равно всегда неприятно. Это всегда будет людьми восприниматься достаточно агрессивно. Поэтому, когда есть возможность за что-то зацепиться и не платить, те люди, которые не хотят платить, они будут за это цепляться. Безусловно, они будут искать какие-то прорехи с точки зрения законодательства. И, возможно, несколько измененного тона ведения переговоров – это тоже им не понравится. Они обязательно об этом сообщат.

Ведущий: То есть, я моделирую ситуацию. Мы с тобой разговаривали. Ты мило ворковала мне, говорила о том, что надо бы отдать. Потом в какой-то момент подключился в наш разговор Сергей, вы коллеги, я так вот представляю, и я почувствовал, что даже не тон сменился, а просто мужской голос. Я сразу встал на дыбы.

Елена Терехова: Может быть и так.

Ведущий: Понятно. Тогда мы можем сделать такой подитог. Формирование облика, формирование некого облика коллектора, такого среднестатистического, все-таки связано не с его непосредственной персоналией, а с моим отношением к тому, чем он занимается. А занимается он вещами, неприятными для меня, потому что я должен, а отдать: а) не могу, б) не хочу. Или еще какие-то варианты. А он настоятельно требует. Поэтому он всегда будет для меня плох. Правильно, Лена, как бы очаровательно ты не улыбалась?

Елена Терехова: Я всегда буду улыбаться.

Ведущий: Это понятно.

Елена Терехова: Я все буду делать с очарованием.

Ведущий: Пока ты коллектор, как бы ты очаровательно не улыбалась, все равно ты плоха для меня.

Елена Терехова: Не то, что плоха, но я человек, который будет вести не очень приятные разговоры, которые всегда хочется избежать. Но, на самом деле, формированием образа коллектора, в принципе, этим занимается не только сам коллектор, но и кредитор. Потому что очень много зависит от того, кого кредитор выберет в качестве его партнера и доверит ведение этого дела.

Ведущий: Учитывая, как ты сказала, существуют все-таки разные методы.

Елена Терехова: Безусловно.

Ведущий: И они, кстати, все легитимны, эти разные методы. Мягкие, понятно, они более законны. И жесткие, они тоже в рамках правового поля, что называется? Сережа?

Сергей Штепер: Что значит "жесткие"? Если вы пишите третье письмо должнику с указанием последствие того, что если он не оплатит…

Ведущий: То есть, вы предупреждаете.

Сергей Штепер: Да. То это предупредительная мера. Да, это более жесткое письмо, но оно абсолютно в рамках действующего закона, и так далее. Другое дело, что есть, может быть, персонажи где-нибудь в глубинке, которые по старинке приходят, действительно, с каким-то металлическим прутом в руках и начинают с тобой разговаривать. Но это нельзя назвать профессиональным коллектором. Это, наверно, действительно вышибала какой-нибудь, и так далее.

А вопрос, который поднимает Лена, абсолютно справедлив. Потому что, если вы – кредитор, и вам нужно взыскать, то вы должны выбирать по определенным принципам, критериям своих партнеров, из-за которых вам потом не будет стыдно и не придется отвечать перед законом.

Ведущий: То есть, кстати, такой вариант возможен? Предположим, что вот этот парень, о котором ты говоришь, с металлическим прутом, он все-таки коллектор. И его способ, мягко говоря,…

Сергей Штепер: Он может себя так называть, но…

Елена Терехова: Слушайте, законодательство позволяет этому парню назвать себя коллектором.

Ведущий: Да. И потом, когда в результате должник с кредитором разбираются в суде, у должника будет аргумент в его пользу, я так понимаю?

Сергей Штепер: Конечно.

Елена Терехова: Конечно.

Ведущий: Что вы наняли вот такого, пардон, парня. Он мне угрожал, и так далее, и тому подобное. Да?

Сергей Штепер: Да.

Ведущий: То есть, в данном случае получается, что кредитор подставился.

Сергей Штепер: Можно и так трактовать. Да.

Елена Терехова: Он принял на себя такой риск.

Ведущий: Я понял. Что ж, все это очень интересно. Но, тем не менее, мы сейчас слушаем новости на ФИНАМ.FM, а потом продолжим.

Продолжаем эфир, уважаемые слушатели. На ФИНАМ.FM "Бизнес-класс" и я, Олег Дмитриев. Мы сегодня говорим накануне Нового года, все-таки я буду повторять эту историю, как оставить долги в уходящем году. Я думаю, что большинство из тех, кто их имеет, очень бы этого хотело. Соответственно, в связи с этим мы сегодня рассуждаем о коллекторском бизнесе. И представители этого бизнеса у меня сегодня в гостях. Я представлю еще раз. Это Елена Терехова, заместитель генерального директора, директор по продажам "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН" и Сергей Шпетер, старший вице-президент, директор по развитию бизнеса "Национальной службы взыскания".

Кстати, Лена, извини, вот "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН". Слово "секвойя". Опять, я с точки зрения обывателя секвойя, представляешь себе, что секвойя – это лиственное дерево, в смысле, хвойное дерево секвойя. Сразу ассоциации: секвойя – это лес. Значит, вот эти сто коллекторов, они вывозят в лес, тут, понимаешь, секвойя. Дальше… Вот.

Елена Терехова: Нет, наше название компании в общем-то такое поле для фантазии. Вот эта ваша версия была более оригинальная. Раньше я ее не слышала.

Ведущий: Вот, запиши, пожалуйста.

Елена Терехова: Обязательно. Я ее буду использовать.

Ведущий: Причем, я тебе говорю, слышишь сразу секвойя и думаешь: "Боже мой, каковы методы у этой компании?"

Елена Терехова: Поэтому надо срочно идти платить.

Ведущий: Да, бежать, бежать.

Елена Терехова: Конечно, из этого леса или в этот лес.

Ведущий: Возвращаемся мы к нашему разговору. И у меня вот, уважаемые гости, к вам какой вопрос. Мы говорим о взаимоотношениях должника и кредитора. Эти взаимоотношения простые, как правило, если мы не говорим о тонкостях договоров и прочем, это взаимоотношения простые и понятные, как муж и жена. Этот занял – этот должен. Условия, сроки возврата, и так далее. Что должно произойти, как должны испортиться, причем, в буквальном смысле, эти взаимоотношения, что между должником и кредитором встал посредник? И какие функции он в данном случае, если опять не брать очевидные вещи, как возврат долга, какие функции он еще должен на себя принимать?

Елена Терехова: На самом деле, самое распространенное, это когда должник перестает общаться со своим кредитором.

Ведущий: То есть, перестает не только платить?

Елена Терехова: Да.

Ведущий: А еще и общаться.

Елена Терехова: Как только у него возникает проблема, он не старается решить и договориться с кредитором.

Ведущий: А просто пропадает?

Елена Терехова: Да. В какой-то момент, в принципе, эти моменты оцениваются кредиторами по-разному, разные критерии принятия решения, в какой момент необходимо уже вмешательство коллекторского агентства.

Ведущий: Насколько я знаю, в любом случае у любого кредитора есть и свои силы, если уж не по возврату, то, по крайней мере, по настойчивому напоминанию. Это служба безопасности, то еще какие-то структуры. Зачем посредник? Сережа, зачем посредник?

Сергей Штепер: На мой взгляд, здесь не обязательно, что отношения должны испортиться между заемщиком и, например, банком. Да?

Ведущий: Да.

Сергей Штепер: А просто у него может быть недостаточно ресурсов, потому что, например, ему дорого содержать штат коллекторов собственных. Он сидит в центре, у него там офис, стоимость рабочего места, аренды, зарплаты. Это коллектору делать дешевле. Более того, коллектор это делает систематично, потому что это его основной бизнес. У него есть куча затрат на создание колл-центра, телефонии, защиты информации, база данных, и так далее.

Ведущий: Это такой классический аутсорсинг, что сейчас модно?

Елена Терехова: Совершенно верно.

Сергей Штепер: Да. Поэтому это, собственно говоря, эффективность здесь решающий фактор. Доказал кредитору, что мы работаем лучше, чем свои. Вот, пожалуйста, тебе бизнес.

Елена Терехова: Хотя, на самом деле, во многих странах нет собственных подразделений по работе с проблемной задолженностью.

Ведущий: В банках, ты имеешь ввиду?

Елена Терехова: Да. А доверие коллектору достаточно высокого уровня. И, в принципе, не принято работать с собственными долгами. Есть взаимоотношения между коллектором и кредитором, при условии, как только возникает некая просроченная задолженность, она тут же передается в коллекторское агентство.

Ведущий: Я правильно понимаю, что, по крайней мере. Для очень многих отраслей нашего бизнеса это именно так, я правильно понимаю, что бизнес коллекторский – это достаточно молодая отрасль бизнеса в России?

Елена Терехова: Да, конечно.

Ведущий: Именно поэтому многие банки до сих пор еще содержат и собственный штат. Служба безопасности имеется в виду по возврату. А на Западе, ты привела пример, это считается давно уже неэтичным даже, некрасивым, нерентабельным и, как минимум, это уже совсем другая история.

Елена Терехова: Потому что там совсем другой бизнес. Это, в принципе, когда делают бизнес в бизнесе. Невозможно все сделать самостоятельно.

Сергей Штепер: Совершенно верно.

Елена Терехова: Кто-то должен взыскивать долги. Кто-то должен выдавать кредиты. И это должно быть четко разделено.

Сергей Штепер: Я, просто, хочу сказать, что банковский сектор наиболее продвинутый в этом отношении. Я думаю, что они первые стали аутсорсить. И сейчас, наверно, подавляющее большинство банков это делает. Другое дело, кто-то раньше, кто-то позже, но это делают. А вот другие сектора, они потихонечку тоже дозревают к этому, и телекомы, и ЖКХ. Этот список можно продолжать.

Ведущий: ЖКХ – это, видимо, действительно следующие.

Сергей Штепер: Поэтому коллекторская индустрия стала уже неотъемлемой составной частью финансового сектора, я бы так сказал. То есть, например, это не в качестве рекламы, а в качестве примера. Мы в этом году, например, вернули клиентам 7 миллиардов рублей.

Ведущий: Да ты что?

Сергей Штепер: Да. Своим клиентам. Вот, собственно говоря, вот это результат. На что эти деньги пойдут? На рефинансирование пойдут, на развитие инфраструктуры у клиентов, и так далее.

Ведущий: Нет, ну на что бы они не пошли, это…

Сергей Штепер: Плюс на выплату вкладчикам, кстати говоря, процентов.

Ведущий: 7 миллиардов - отличная сумма. Если мы заговорили о деньгах, два слова буквально скажите, на чем коллектор зарабатывает? Я так понимаю, у него есть какая-то дельта? Лена?

Елена Терехова: Обязательно, конечно, дельта есть, потому что мы тоже, по сути, являемся частью финансового рынка.

Ведущий: Это понятно. Это бизнес.

Елена Терехова: А бизнес должен быть с дельтой непременно.

Ведущий: Да. Я, собственно, вас предупреждал еще до эфира. Программа "Бизнес-класс", где еще рассказывается о том, как деньги зарабатываются. Поэтому мне интересно. Наверняка, это не Робин Гуды, так называемые.

Елена Терехова: Нет, Робин Гуды тоже хотят есть и хотят растить собственный персонал, и вкладываться в технологии, которые являются неотъемлемой частью нашего бизнеса. Потому чаще всего мы получаем процент от реально взысканных средств.

Ведущий: Именно, вот, от реально взысканных?

Елена Терехова: Да, все верно. То есть, в отношении тех должников, с которых мы не взыскали, мы там никаких дополнительных денежных средств не получаем и нам клиенты не компенсируют наши затраты. То есть, по сути, мы авансируем наши затраты на взыскание. Должники платят непосредственно нашему клиенту, и мы получаем свое агентское вознаграждение, которое изначально было прописано в договоре. Все достаточно прозрачно, все понятно. Все понимают, в какой момент происходят какие взаимозачеты. И понятно, на каких основаниях мы работаем. То есть, в принципе, агентский договор, наверно, в течение нескольких лет очень сильно изменился, потому что рынок очень динамично рос. Коллекторы очень серьезно изменились. Я думаю, что коллекторский бизнес – это один из самых динамичных направлений в нашей стране. Мы каждый день, наверно, узнаем что-то новое. Если, действительно, вспомнить 2005-2006 год…

Ведущий: Всего лишь меньше 10 лет. Да?

Елена Терехова: Да. Когда мы понимали, что чтобы заработать, нужно звонить и ездить, то сейчас мы понимаем, что чтобы заработать, достаточно серьезную аналитическую работу проводить нужно. В общем-то, абсолютно на других вещах нужно концентрироваться.

Ведущий: Если не секрет, на каких? Звонить и ездить уже не надо?

Елена Терехова: нет, обязательно надо. Но надо четко понимать, куда ехать, кому звонить, когда звонить.

Сергей Штепер: Сколько раз.

Елена Терехова: С каким скриптом звонить.

Ведущий: То есть, это уже такая персонификация. Да? То есть, каждый из тех людей, с которых вы пытаетесь взыскать, он, соответственно, имеет разную технологическую наполняющую.

Елена Терехова: Конечно.

Ведущий: Вы говорите: "Вот этому бесполезно звонить. К нему надо сразу приехать и встретить его…".

Елена Терехова: Все верно

Ведущий: "… у дверей. Он упадет в обморок и все отдаст сразу".

Елена Терехова: Не обязательно упадет в обморок.

Ведущий: Ну, я утрирую.

Елена Терехова: Он будет "счастлив" увидеть коллектора, тем более, перед праздником.

Ведущий: И непременно к вам приедет, конечно. Надо лично ему. А этому надо звонить-звонить, капать-капать-капать.

Сергей Штепер: А этому достаточно письмо отправить, и он пойдет и заплатит.

Елена Терехова: Или поставить его на автоинформатор и в принципе никогда не прибегать к какому-то ручному, человеческому взаимодействию.

Ведущий: Хорошо. Я пытаюсь понять, а по каким критериям в делаете вывод, что этому надо это, а этому надо это. Вы что его подноготную какую-то, его жизни?

Сергей Штепер: Нет, это было бы очень дорогое удовольствие.

Ведущий: Я тоже это предполагаю.

Сергей Штепер: На самом деле, есть некий банк данных, который исторически накапливается. У нас там сейчас свыше 10 миллионов записей как в кредитном бюро нормальном.

Ведущий: Банк данных именно у вас?

Сергей Штепер: Да, по тем должникам, которые прошли через наше агентство, например. И, собственно, что делает наш автомат с помощью людей? Настройки делают люди, а автомат все остальное делает. Он берет портфель должников, который мы получили, там тысяча заемщиков, например. Он залезает в эту историческую базу и смотрит, что вот эти сто человек, сегмент А, они заплатят в течение ближайшего месяца, если им отправить смс-ку, а вот этим, например, 300 человек, им нужно отправить письмо.

Ведущий: Подожди, почему он решил, что они заплатят?

Сергей Штепер: Потому что он анализирует, на основе чего они заплатили раньше.

Елена Терехова: Исторические данные используют.

Сергей Штепер: Исторические данные. Они смотрят, что там было.

Ведущий: Исторический прецедент.

Сергей Штепер: Да. Одному достаточно напоминания, другому нужно письмо, третьему сделать два звонка, условно, к пятому надо выехать и поговорить. То есть, они подбирают поведенческие аспекты, поведенческий своринг, так называемый, когда они смотрят на то, как реагировали должники после воздействия определенного. И автоматически подбирают вот эту стратегию и направляют ее на этот сегмент портфеля, а вот эту вот на этот. И в результате на выходе получается максимум возврата. Вот это и есть бизнес, основанный на статистике и математике.

Ведущий: Я бы даже, если позволишь, максимум возврата при относительном минимуме затрат.

Сергей Штепер: Абсолютно. У нас очень низко маржинальный бизнес.

Ведущий: Да.

Сергей Штепер: И любая копейка ценна для нас. Поэтому, конечно, чем вслепую делать звонки и выезды, нужно посмотреть и посчитать, кому и сколько их нужно совершить.

Ведущий: Я понял. Это здорово. Но, тем не менее, ты привел пример людей, у которых был уже прецедент невозврата, то есть, они в базе у тебя есть. А если эти люди, вот эта тысяча, они новички, что называется, незасвеченные еще?

Елена Терехова: Мне кажется, Сергей имел в виду не людей, и физические лица с определенными характеристиками.

Сергей Штепер: Обезличенные данные.

Елена Терехова: И поэтому, когда заходит новый портфель должников, то автоматически мы просматриваем историю по людям, как они себя вели, с такими же критериями. Вообще, розница, она без лица, по сути.

Сергей Штепер: Я согласен.

Ведущий: Извини, понятно, что люди для вас…

Елена Терехова: Нет, ну что вы. Я говорю о статистике.

Сергей Штепер: Машине не важно, она с обезличенными данными работает. Для них важен момент действия и противодействия, что было сделано. А мы, безусловно, когда уже оператор колл-центра разговаривает, для него важно персональный контакт установить. Конечно, а как же иначе?

Елена Терехова: По сути, работа с должниками – это та же продажа. Ты никогда не сможешь ничего продать, если человек тебе не доверяет. А для того, чтобы он доверил, он должен…

Ведущий: Кстати, поправь меня, если я ошибаюсь. Ты мне дала визитку до эфира, и там было, что ты директор по продажам.

Елена Терехова: Да, так и есть.

Ведущий: Это меня тоже очень сильно удивило. Боже мой, о чем же мы будем говорить с директором по продажам?

Елена Терехова: Это тоже один из часто задаваемых вопросов: "А что вы продаете? Вы же пытаетесь забрать деньги у людей. как это можно назвать продажей?"

Ведущий: Забавно.

Елена Терехова: На самом деле, это продажа финансовых услуг по возврату проблемной задолженности. И, безусловно, на сегодняшний день порядка 2000 компаний называют себя коллекторскими агентствами. И кредитор должен из этого списка, достаточно большого…

Ведущий: Подожди. Порядка 2000 компаний называются. А все ли они имеют право, с твоей точки зрения, называть себя коллекторскими агентствами?

Елена Терехова: Нет, конечно. И, в принципе, клиенты и кредиторы очень многие своим собственным опытом в свое время определили, кого они будут называть коллектором, и будут доверять управление своей проблемной задолженностью, а с кем они никогда не будут работать.

Ведущий: Даже если те себя называют коллекторами?

Елена Терехова: Да. Просто, уже есть определенные критерии выбора коллекторских агентств. Это и опыт, это отсутствие нареканий, отсутствие судебных каких-то процессов, это, в общем-то, жалобы. На это тоже смотрят, какие жалобы поступают в принципе.

Ведущий: Кстати, судебный процесс, я так понимаю, последнее, на что соглашается коллектор? Это признание его неэффективности. Да? Не так?

Сергей Штепер: Я бы сказал так, что это делают по желанию клиента. Если клиент хочет, чтобы пошли в суд, мы это сделаем.

Елена Терехова: Это услуга.

Сергей Штепер: Да, это услуга определенная. Либо, если мы понимаем, что должник говорит прямым текстом: "Идите в суд, иначе платить не буду". тогда, естественно, мы даем рекомендацию обратиться в суд. Но я хотел еще одну вещь добавить важную. Защита информации и организация работы с базой данных.

Ведущий: Сережа, извини, пожалуйста, запомни. Мы сейчас послушаем новости, а потом с этого начнем.

Продолжаем эфир, уважаемые слушатели. Сегодня на ФИНАМ.FM в "Бизнес-классе" тема про коллекторский бизнес и как оставить долги в уходящем году. Кстати, видимо, уже ближе к финалу я попрошу моих гостей дать некие советы и рекомендации, как это сделать правильнее всего с э их точки зрения, поскольку, в любом случае, они профессионалы в этом.

Я напомню, в гостях сегодня Елена Терехова, заместитель генерального директора, директор по продажам "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН" и Сергей Шпетер, старший вице-президент, директор по развитию бизнеса "Национальной службы взыскания".

Прервались, мы ушли на новости, Сережа.

Сергей Штепер: Да, я просто хотел дополнить мысль относительно того проф. коллектор или не проф. коллектор, когда выбираешь партнеров. Поскольку мы работаем с огромным объемом персональных данных, важно обращать внимание на защиту информации, на то, является ли партнер оператором персональных данных или не является. Есть ли какие-то лицензии технические, которые позволяют работать с сертифицированным оборудованием или нет. Это ключевой вопрос при выборе партнеров, я думаю. И этому надо всегда уделять большое внимание.

Ведущий: А вот, кстати, я опять вернусь. А ключевой вопрос при выборе коллектора вашими клиентами, он все-таки каков? Кстати, коллекторы – это лицензируемая деятельность в России?

Сергей Штепер: Нет, ты должен иметь статус оператора персональных данных. Но это не является де-факто лицензированием в общепринятом смысле этого слова. То есть, это уведомительный некий порядок.

Ведущий: Я понял. Так вот ваш клиент, ваш заказчик, по каким критериям он выбирает коллекторское агентство, помимо репутационных каких-то вещей?

Елена Терехова: Нет, безусловно, еще наличие каких-то рекомендательных писем, опят работы в том же сегменте, это эффективность работы. То есть, в принципе, более-менее критерии такие уже устаканились таким образом. И, безусловно, кажется, что рынки большие, а на самом деле люди между собой достаточно активно общаются.

Ведущий: Коллекторы имеется в виду?

Елена Терехова: Я имею в виду скорее клиентов. Коллекторы, безусловно, тоже общаются. Но при выборе конкретно клиент уже понимает, какого уровня сервис он получит.

Ведущий: Сережа говорил про базы данных и рассказывал о том, как машина некая под управлением людей принимает решение. А базами данных вы делитесь друг с другом?

Сергей Штепер: Нет, базами данных мы не делимся. Но я под этим имел в виду обезличенную базу, которая остается в пользовании компании после того, как мы возвращаем все персональные данные клиентам. У нас есть записи о том, как обслуживался клиент Х, Y, Z, условно говоря. Это бесценная информация. Безусловно, она помогает в определении стратегии.

Ведущий: Я согласен. Но, вот, представим опять ситуацию такую реальную. Вы работали с каким-то должником, успешно это сделали. А потом ваши коллеги через какое-то время вновь начинают с ним работать по новому делу уже. Могут они обратиться к вам за его историей, кредитной историей?

Сергей Штепер: Обратиться могут. К сожалению, мы ни чем в этом смысле помочь не сможем, потому что, во-первых, мы не являемся держателями персональных данных, потому что мы не являемся кредиторами и по определению ничего предоставлять не можем.

Ведущий: Хорошо, я понял. Значит, давайте к вопросам вернемся, точнее, начнем отвечать на них. Их много. И прежде, чем я первый из них озвучу, вот такая тема всегда интересует. Тенденции в России, тенденции на Западе. Как этот бизнес выглядит за рубежом? Как этот бизнес выглядит у нас? Тем более, я думаю, и для коллекторского бизнеса это будет актуальным, что основные методы, основные подходы – это все равно некие вещи, заимствованные оттуда, а потом каким-то образом ассимилированные на российскую действительность. И о ментальности, я думаю, здесь тоже самое время будет поговорить. Так вот вопрос от Станислава: чем отличаются методы коллекторов на Западе и в России? Лена?

Елена Терехова: На самом деле, методы все известны. Нового, наверно, за последние 100 лет не было ничего придумано. Я бы, наверно, сделала акцент на выездном взыскании. На самом деле, во многих европейских странах выездное взыскание в принципе не используется, но оно достаточно активно используется в России.

Ведущий: Как это выглядит, расскажи, пожалуйста. Вот, что такое выездное взыскание?

Елена Терехова: Выездное взыскание – это, по сути, проведение личной встречи с должником. Когда сотрудник агентства выезжает в адрес проживания должника, ведет с ним переговоры личные, направленные на погашение задолженности. Если он не застает должника в адресе, он оставляет ему уведомительное письмо относительно того, что он должен заплатить эту задолженность. На самом деле, это достаточно эффективный метод в России. И, действительно, тоже применяется маршрутизация относительно того, чтобы удешевить процесс выезда. Но некоторые страны в принципе отказались. И даже на уровне законодательства выезд к должнику запрещен.

Ведущий: А почему? Это вмешательство в личную жизнь в какой-то степени?

Елена Терехова: По сути, да. На сегодняшний день у нас нет таких ограничений. И мы активно пользуемся. На самом деле, многие клиенты считают то, что это тоже является одним из критериев при принятии решения с каким коллекторским агентством работать – это наличие достаточно большой региональной сети. И мы в свое время начали расширять свою филиальную сеть исходя из потребностей наших клиентов. Потому что рост бурного такого потребительского кредитования. Нам клиенты звонили и говорили, например: "Я открываюсь в Перми. Филиал будет?" И мы: "Будет". Мы приходили туда и открывали филиал. Таким образом, у нас на сегодняшний день 96 филиалов.

Ведущий: По сути, вы обслуживаете вот этого клиента филиалами?

Елена Терехова: Да, по сути. Хотя, безусловно, мы работаем на всей территории России, а выездное взыскание производим в 95 городах российской Федерации. То есть, тоже, по сути, закрываем большую часть Российской Федерации. А за рубежом зачастую нет такой потребности. Там в основном работают колл-центры, достаточно активно работают на судах, сопровождают исполнительное производство.

Ведущий: То есть, правильно опять говорить о том, что вот это наша российская действительность, ментальность, если хотите, особенность российская, не позволяет быть эффективным только на звонках? Условно говоря, к русскому человеку надо приехать и дом и постучать, тогда он зашевелится.

Сергей Штепер: Это более эффективно. Плюс еще инфраструктурно Запад лучше нашего развит. Там меньшие территории, если говорить о Европе. Там больший уровень развития интернета. И часто взыскания происходят по интернету путем направления электронной почты. А при нашем уровне развития интернета, наверно, это было бы вряд ли сейчас возможно. Хотя мы уже начинаем думать на эту тему.

Интересный момент еще, скажем так, расходы по взысканию. В Европе во многих странах стандартная практика, если ты направил должнику письмо, он не заплатил, то в суде он заплатит и задолженность, и стоимость этого письма. Вот это на уровне законодательства, в законодательной базе это закреплено. И с этим никто уже не спорит и никто это не обсуждает.

Ведущий: То есть, все, что я потратил на взыскание твоего долга, я с должника?

Сергей Штепер: Абсолютно, да.

Елена Терехова: А у нас кредиторы. Поэтому, на самом деле, в России у нас бьются за размер агентского вознаграждения, по сути, по стоимости коллекторские агентства бьются, а за рубежом за качество обслуживания. Потому что в любом случае затраты лежат на должнике. Кредитор не думает, сколько будет стоить данное взыскание, он хочет получить хороший сервис, хороший качественный сервис по процедуре этого взыскания. Поэтому это, конечно, сильно отличает нашу работу.

И плюс, я бы еще сказала относительно возможности получения дополнительной контактной информации по должнику. К сожалению, на сегодняшний день мы не имеем возможности работать напрямую с БКИ, чтобы получать дополнительную информацию.

Ведущий: БКИ – это Бюро кредитных историй?

Елена Терехова: Бюро кредитных историй, все верно.

Ведущий: А почему? Вы же одно святое дело делаете?

Сергей Штепер: Есть закон о Бюро кредитных историй.

Ведущий: Да.

Сергей Штепер: А у нас закона нет. Более того, опять-таки к опыту европейских стран. Они могут обратиться в соц. органы, в налоговые органы, и им предоставят информацию о реальных отчислениях, о реальном доходе людей, которые не платят. У нас пока даже страшно об этом подумать. Хотя, честно говоря, мы бы с удовольствием вот эту норму закона инициировали оттуда. Но, наверно, нужно еще несколько лет…

Ведущий: Чтобы это стало очевидным.

Сергей Штепер: Да, чтобы законодатель осознал, что есть естественная необходимость этого процесса.

Ведущий: Кстати, мы несколько раз упоминали слово законодательство. Кто регламентирует вообще ваш бизнес?

Сергей Штепер: Гражданский кодекс.

Елена Терехова: Спасибо ему.

Ведущий: Это замечательно. "Спасибо ему", - я с этим тоже соглашусь. То есть, никакого специального законодательства на уровне федеральном нет?

Сергей Штепер: Сегодня нет.

Елена Терехова: Есть законопроект, который на сегодняшний день находится в Мэрии. И, в общем-то, мы достаточно много вложились, чтобы он появился. Но, к сожалению, на сегодня он не особо куда-то продвинулся. Это, безусловно, нужно все равно делать, потому что, конечно же, правила игры должны быть прозрачные как для кредиторов, так и для должников.

Ведущий: Я бы даже так еще, Елена, уточнил. Должны быть правила игры, во-первых. Они есть, эти правила игры?

Елена Терехова: На сегодняшний день я бы сказала, что это…

Сергей Штепер: Их сложила деловая практика, эти правила игры.

Елена Терехова: Да.

Сергей Штепер: Теперь их нужно облачить в рамки законодательства.

Елена Терехова: Согласна.

Сергей Штепер: Вот, как есть некий газон и есть асфальтированная дорога. Но люди почему-то идут по диагонали и вытаптывают там.

Ведущий: Часть газона, да.

Сергей Штепер: А потом вместо того, чтобы класть туда дорогу нужно проложить вот сюда плиточку, чтобы это было удобно людям. Вот так же и с законами, мне кажется. Надо сначала дать деловым обычаям и практике сложиться, а потом уже облачать это в нормы закона.

Ведущий: Я так думаю, что проект уже лежит какое-то время, это как раз попытка осознать, в какую сторону законодательство надо двигать. На что ориентироваться? На опыт западных компаний? Это не всегда корректно, даже сейчас говорили о сравнениях, и очевидно огромное количество различий в подходах. Я понял. Значит, должны быть правила игры, это первое. Дальше они должны быть прозрачными.

Елена Терехова: Абсолютно верно.

Ведущий: Дальше, смотрите, у нас есть вопрос, в частности, такой от Ивана. Судя по всему, ваш рассказ заинтересовал его в том плане, что он захотел быть коллектором.

Сергей Штепер: Отлично.

Ведущий: Романтичная профессия нашего времени.

Сергей Штепер: Два работодателя потенциальные.

Елена Терехова: Готовы рассмотреть резюме.

Ведущий: Ладно, сейчас начнете. Значит, вопрос от Ивана: обязательно ли высшее образование для работы коллекторами?

Елена Терехова: Смотря, какую работу выполнять. Потому что, на самом деле, в колл-центре у нас есть люди с неполным высшим образованием, которые сейчас его получают. График работы позволяет и учиться, и работать. Поэтому достаточно большая возможность.

Ведущий: А, вообще, давай вот об этом поговорим. Коллектор – это такое широкое наименование профессии коллектор. А если в деталях специализации выделить, чем можно заниматься в коллекторском агентстве? Работать в колл-центре?

Елена Терехова: В колл-центре.

Ведущий: Еще?

Елена Терехова: Работать с судами, осуществлять юридическое сопровождение на данном этапе. Это суды и исполнительное производство.

Ведущий: Здесь, очевидно, нужно высшее юридическое образование.

Елена Терехова: Безусловно. Дальше, это аналитики, это рисковики.

Ведущий: Аналитики что анализируют?

Елена Терехова: Данные по должникам, определяют вероятность взыскания, векторы работы.

Ведущий: Это психологи, наверно?

Сергей Штепер: Нет, математики, скорее.

Елена Терехова: Скорее, математики.

Ведущий: Программисты.

Сергей Штепер: Техническое образование. Есть отдельно штат аналитиков IT, которые занимаются исключительно разработкой новых IT-систем. Есть работа с клиентами. Тоже абсолютно другой участок.

Ведущий: Это уже больше психологи работают с клиентами? Нет?

Сергей Штепер: Возможно, маркетинг.

Елена Терехова: Любой человек, работающий с клиентами, психолог. Как же без этого?

Ведущий: Да, с человеком. Есть от Александра вопрос. Он мастер спорта по вольной борьбе. Он мог бы работать в коллекторском агентстве?

Елена Терехова: Если он хороший человек, как минимум.

Ведущий: Добрый, душевный.

Елена Терехова: Человеколюбивый.

Сергей Штепер: Он может помогать в работе, безусловно.

Ведущий: Я почувствовал какой-то подвох, конечно, в его вопросе.

Елена Терехова: Смотря, какие свои навыки он готов применить.

Ведущий: Не случайно выделяешь, что ты - мастер спорта в вольной борьбе. Забавно. Хорошо. Еще один вопрос от Станислава давайте озвучу. Действия коллектора в России всегда законны? Кстати, мы только что говорили о некой законодательной истории. Всегда ли они законны? Давайте уж я не буду отвечать сам на него. Хотя я понимаю, что, если мы говорим, что единственное, что каким-то образом регламентирует деятельность коллектора, это Гражданский кодекс. Не будем уж об Уголовном кодексе говорить. Как это выглядит, Лена? Всегда законны действия коллектора?

Елена Терехова: Судя по некоторым передачам, которые я тоже иногда смотрю, мне становится страшно.

Ведущий: Да, я понимаю, о чем речь. Вот эти передачи – это какая-то заказуха, да? Это сознательное такое чернение этого, я бы сказал, полезного бизнеса?

Сергей Штепер: Мне кажется, да. У нас вообще очень интересная такая, скажем так, культура социальная и вот эта коммуникационная. Мы всегда любим защищать слабых. С одной стороны, это правильно.

Ведущий: Это правильно. Сейчас мы сделаем многоточие, здесь поставим, потому что время новостей на ФИНАМ.FM. Потом продолжим.

Наш эфир продолжается. Сегодня мы говорим о коллекторском бизнесе. И буквально несколько минут назад в новостях Анастасия Юрьева подбросила нам тему, рассказав о том, что дорожают ставки по ипотеке. Наверняка это отразится и на деятельности коллекторских агентств. Да, Лена?

Елена Терехова: Обязательно отразится.

Ведущий: Каким образом, расскажи, пожалуйста?

Елена Терехова: Должников станет больше, стане больше работы коллекторам.

Ведущий: То есть, ты радостно потираешь руки?

Елена Терехова: Я всегда рада, когда есть работа, наверно, как и любой наемный сотрудник.

Ведущий: Как любой нормальный человек. Да?

Елена Терехова: Да, в этом нет ничего плохого. Тем более, что мы сказали, что мы готовы помочь решить проблему. Здесь мы, значит, больше будем помогать людям решить их проблемы.

Ведущий: В принципе, с этой точки зрения правильнее всего воспринимать. То, что станет больше должников, к сожалению, очевидно.

Елена Терехова: Их станет больше. Я думаю, что не надо бояться объема, а нужно думать, как правильно с этим работать. Потому что, по большому счету, своевременная помощь…

Ведущий: Кстати, давай сейчас будем апеллировать к тому потенциальному должнику, потому что, я опять-таки с точки зрения обычного обывателя. У меня есть ипотека. Это огромный груз. А еще если сейчас ставки повысят и все, я с этим грузом не справлюсь. Что делать? Как мне быть? Как дальше жить? Гипс снимают, клиент уезжает. Мама родная, что? Как дальше? И вы, естественно, профессионалы. Опять-таки, я хочу сейчас, извините, я на вашей стороне, я хочу сейчас обратиться к слушателям. Ведь, действительно, коллектор – это не дядька с битой, это не вышибала долгов, это человек, который подсказывает, как правильно ваш проблемы решить, как урегулировать ваши отношения с должником. Не надо скрываться, не надо бегать, надо договариваться всегда. Вот варианты для потенциальных будущих ипотечных кредитов какие? Лена?

Елена Терехова: Нет, на самом деле, в первую очередь нужно реально оценивать свои возможности.

Ведущий: То есть, перед тем как взять этот кредит?

Елена Терехова: Да, обязательно. Не должно быть ощущения, что если я взял квартиру в ипотеку, то она со мной будет навсегда. Если возникает проблема, ее все равно нужно будет решать. Поэтому лучше серьезно проработать вопрос: "А смогу ли я в течение 15-25 лет выплачивать денежные средства за эту квартиру?"

Ведущий: Вообще, представляете, я опять, наверно, сам с собой разговариваю. Вообще, 25 лет. В нашем государстве некую стабильность на 25 лет представить невозможно просто по определению, мне кажется.

Сергей Штепер: Это трудно, действительно.

Ведущий: Это трудно.

Сергей Штепер: Но, мне кажется, что здесь справедливо Лена заметила. Во-первых, нужно перед тем как брать реально оценить силы. А, во-вторых, ведь есть разные способы. Есть способ рефинансирования, когда тот банк, в котором ты брал под высокий процент, ты идешь в другой и рефинансируешь кредит под более низкий процент.

Ведущий: О чем ты говоришь? Вот у меня есть ипотечный кредит. Я могу его перефинансировать?

Сергей Штепер: Да, конечно, законным способом. Либо ты пришел в банк, так как у тебя изменились обстоятельства. Ты говоришь: "Так и так, ребята. Давайте договоримся, измените нам график платежей или еще что-то". И, в конце концов, мы не знаем, что будет через 10 лет с ценами на недвижимость. Может быть, та квартира, за которую я сегодня заплатил полмиллиона, а завтра она будет стоить 800 тысяч. И мне ее проще продать, расплатиться и купить что-нибудь поскромнее, как вариант.

Ведущий: Как вариант, кстати, да.

Сергей Штепер: Другое дело, что вот эта информация о повышении, она не на руку, прежде всего, банкам, потому что их портфели-то могут и не вырасти. А вот заемщиков надо будет более тщательно оценивать.

Ведущий: Я понял. Хорошо. Значит, давайте тогда мы попытаемся все-таки на заявленный вопрос, на тему сегодняшней программы попытаемся ответить. Как все-таки оставить или постараться это сделать, оставить долги в уходящем году? Предположим, сейчас среднестатистический слушатель, который сейчас прильнул к радиоточке, вот он имеет, условно говоря, потребительский кредит, он имеет автокредит, он имеет ипотечный кредит. Я так понимаю, это все, что можно взвалить на себя в нынешней России?

Елена Терехова: Это максимум, что может потянуть один человек. Это даже очень много.

Ведущий: Да, причем, это уже перебор. Но, тем не менее. И мы задачу решаем так. Эти долги надо оставить в уходящем году. Очевидно, что все три варианта мы решить не сможем за ближайшее время. Но, тем не менее, как это бремя несколько ослабить?

Елена Терехова: Мне кажется, самое важное начать решать эту проблему. По большому счету, если не удается это сделать самостоятельно, и абсолютно не понятно с чего начинать, лучше получить профессиональную помощь самого банка, в первую очередь. Прийти, честно рассказать какая есть история, какой есть доход, какие есть возможности, что планирует сделать человек и какие есть долги. Для того, чтобы, действительно,…

Ведущий: Помимо, вот, того, который у меня есть в банке, какие еще есть долги?

Елена Терехова: Безусловно. Потому что, действительно, нужно честно рассказывать информацию для того, чтобы тебе смогли оказать профессиональную помощь. В противном случае ты не только кредитора обманешь, ты еще и сам себя обманешь. Ты будешь уверен в том, что именно вот такой график тебя приведет в конечном итоге к той цели, куда ты идешь. И как только должнику станет понятно, с чего можно начать и он начнет платить, для него перестанет это быть проблемой, для него это станет задачей, которую необходимо решить, просто-напросто. И нет ничего, как сказать, постыдного и плохого быть должником, потому что, на самом деле, основная масса – это люди, которые действительно попали в серьезную какую-то финансовую проблему, финансовую яму. И это не делает его не хуже, не лучше.

Ведущий: Неудачником.

Елена Терехова: Это не делает его неудачником абсолютно. Я бы все-таки сказала о том, что на сегодняшний день люди пытаются самостоятельно учиться жить в кредит. Потому что во многих странах жить в кредит учатся практически с младенчества. Они четко понимают, что это такое и как нужно правильно себя вести в той или иной ситуации. Здесь люди набивают собственные шишки. Поэтому получение профессиональной помощи и перестать отрицать наличие данной проблемы – это залог успеха.

Ведущий: Это такой вариант, забыл я это животное, которое прячет голову в песок.

Сергей Штепер: Страус.

Ведущий: Да, это такой страусиный вариант. Да?

Елена Терехова: Но он очень распространенный.

Ведущий: То есть, я не отвечаю на звонки, я спрятался, и все, я эту проблему решил.

Сергей Штепер: Вот это, кстати, одна из главных проблем. Потому что, мне кажется, что для решения данной ситуации надо идти на контакт. Не надо забиваться в угол. Надо общаться, разговаривать, искать взаимоприемлемый путь решения как для тебя, так и для кредитора, для коллектора. Но я бы еще что здесь мог бы порекомендовать? Более критично отнестись к своим потребительским привычкам. Мы привыкли, что сегодня мы ездим на Ладе, а завтра мы ездим на Мерседесе. А, может быть, мне стоит на Рено с Мерседеса пересесть? А, может быть, мне стоит отложить свой зимний отдых и все-таки сделать что-то для того, чтобы решить эту ситуацию? То есть, нужно реальными глазами посмотреть вот на те траты, которые мы имеем, и сделать финансовый план немного по-другому. И тогда все пойдет. Все будет хорошо.

Ведущий: Сережа, я бы даже добавил к твоему предложению. Вообще, в принципе, надо говорить о финансовой плане. Разговаривая в этой студии с огромным количеством гостей, как правило, возникает именно это ощущение. Если мы говорим о финансовой грамотности населения, то, как правило, она отсутствует. Ведь что такое финансовая грамотность? Это не знание каких-то супертонких вещей в отношении экономики и финансов в глобальном смысле, это, собственно, начиная с элементарного планирования собственного бюджета. Очень большое количество людей, действительно, не ведут такого планирования. Именно поэтому возникает ощущение, что, действительно, вот я на Ладе поездил, а сейчас Мерседес подвернулся. Дайка я на него сейчас быстренько пересяду. Ну, да, что-то займу, перезайму, ну, нормально выкручусь. Все. Потом проходит некоторое время, опа, попадалово. И начинаются проблемы.

Сергей Штепер: Мне кажется, это замечание как раз к Минобразованию к нашему. Потому что нам надо со школьной скамьи людей учить жить в кредит, правильно распоряжаться деньгами, бюджетом личным и семейным. Этой дисциплины нет же у нас сейчас. То, чему родители научат или соседи, или друзья.

Ведущий: Если научат.

Сергей Штепер: Да. А так-то, в общем, здравым смыслом люди доходят только своим.

Ведущий: Смотри, опять-таки, я бы не хотел, чтобы это было оправданием нашему Министерству образования. У них и так-то головной боли, как известно, полно. Но очевидно, что мода жить в кредит, наверное, мода, я уж пока не говорю об умении жить в кредит, это такая недавняя история все же. Да, Лена?

Елена Терехова: Совсем недавно появилась, конечно.

Ведущий: Возвращаемся. Я вспоминаю жизнь в Советском Союзе еще, не было там такой истории.

Сергей Штепер: Да, накопления на автомобили, на квартиру, которую ждешь много-много лет.

Ведущий: Да, совершенно верно.

Сергей Штепер: Но сейчас это норма жизни. И это хорошо. Только давайте этому учиться правильно, учиться по правилам жить. Тогда все будет нормально.

Ведущий: Это правильно. Значит, я возвращаюсь, тем не менее, к этой теме "Как оставить долги в уходящем году". Очевидно, что в раз решить все проблемы свои в отношении…

Елена Терехова: Хоть и говорят, конечно, что в Новый год все желания сбываются, но я бы не стала делать именно такой месседж, как это стали называть, что просто загадайте на новый год, и ваши долги 1 января все просто-напросто рассеются. Это была бы новая сказка коллекторского бизнеса. Безусловно, такого не будет. Не надо бояться, что вас будут воспринимать как человека, который хуже, чем остальные. Нужно просто признаться, что есть такая проблема. Нужно начать ее решать. И с вами будут разговаривать абсолютно нормально, как с человеком, достойным помощи.

Ведущий: Да, я думаю, что сегодня будет главной темой именно это. Извините, я не хочу вас опять обидеть, не надо бояться коллектора все-таки. Коллектор – это человек, прежде всего, который хочет вам помочь.

У нас есть звонок. Давайте послушаем его в эфире. Николай, добрый вечер. Вы в эфире, говорите.

НИКОЛАЙ: Добрый вечер. Я хотел насчет оставления долгов в прошлом и даже, можно сказать, фантомов долгов. Хотел узнать, если были проблемы, как долго они тянутся? Вы, наверно, в курсе. Потому что у меня год назад были просрочки, сейчас не могу, вообще кредитов не дают, потому что просрочка там была два месяца.

Сергей Штепер: Вы закрыли этот кредит?

НИКОЛАЙ: Я закрыл его. Я закрыл кредит на полгода раньше, чем нужно было. Проблему решил. Заявление в банк писал. Я так понимаю, на мне сейчас висит черная метка, и вот хоть ты тресни, не знаю.

Ведущий: Спасибо.

Сергей Штепер: Я думаю, что здесь просто вопрос к Бюро кредитных историй. Здесь нужно направить в банк запрос, в какое бюро была передана информация о том, что задолженность возникла, и написать в бюро письмо о том, что задолженность погашена. Приложить туда копии документов. Попросить банк инициировать со своей стороны такое же действие. И все, не будет никакой проблемы.

Ведущий: То есть, некая бюрократическая проблема? Повисло там?

Сергей Штепер: Это чисто технический процесс, который, я думаю, в ближайшие две – три недели можно решить. И все.

Ведущий: Хотя, с другой стороны, если вернуться опять на некий метафизический уровень все же. Николай, смотрите, был у вас кредит, к сожалению, было пару просрочек, но вы его закрыли. И все нормально. Сейчас вы опять хотите взять взаймы и у вас не получается. Может оно и к лучшему? Я бы вот так сказал. Может быть, ну его, Лена?

Елена Терехова: Ну, как же ну его?

Ведущий: Очень хочется накануне Нового года сделать подарки себе и близким. Это нормально.

Елена Терехова: Нет, на самом деле, наличие кредитных продуктов – это абсолютно нормальный, стандартный процесс. Безусловно, если были какие-то просрочки и сейчас они решены, это не означает, что человек должен навсегда от этого отказаться. Это не верно.

Ведущий: Да. Теперь больше никогда.

Елена Терехова: Нет, я буду, но только не буду допускать просрочек.

Ведущий: Совершенно верно.

Елена Терехова: Должен быть такой посыл в итоге.

Ведущий: Позитив. Учитывая, что Николай говорит, что уже просрочку закрыл, да еще на полгода раньше срока вернул, то он добросовестно относится к своим долгам. Я прошу прощения, время заканчивается, к сожалению. Давайте мы будем потихонечку прощаться. Прежде всего, я напомню еще раз, Елена Терехова сегодня в гостях, заместитель генерального директора, директор по продажам "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН" и Сергей Шпетер, старший вице-президент, директор по развитию бизнеса "Национальной службы взыскания". Огромное вам спасибо, гости. Огромное спасибо, слушатели. Всего хорошего. С наступающим Новым годом.

Стенограмма программы - "Долговой дайджест"

Фото с сайта finam.fm

    Ссылки к статье: