А

Активы - всё чем вы владеете. Даже если по ним еще выплачиваете долг, их нужно внести в список собственности. К активам относится движимое и недвижимое имущество, мебель, драгоценности, остатки на сберегательных счетах, ценные бумаги и наличные. Для оценки активов нужно учитывать не цену при их покупке, а их текущую стоимость или цену реализации.

Б

Банковская карта – инструмент безналичных расчетов, использование которого позволяет ее держателю (заемщику) в соответствии с правилами и условиями использования и обслуживания банковской карты и условиями договора с эмитентом банковской карты совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), отдавать распоряжения эмитенту об осуществлении перевода денежных средств. Правила и условия использования и обслуживания банковской карты определяются эмитентом банковской карты;

В

Возобновляемый кредит - потребительский кредит, в течение срока кредитования которого допускается его постепенное или единовременное использование и частичный или полный возврат. При этом погашаемая часть кредита восстанавливает частично или полностью текущий лимит кредитования, и кредит может вновь заимствоваться в пределах лимита кредитования на первоначальных условиях, если иное не предусмотрено договором потребительского кредита;

Г

График платежей по договору потребительского кредита - это информация о суммах и датах (периодах) платежей заемщика по договору потребительского кредита, которая согласовывается кредитором и заемщиком и является неотъемлемой частью договора потребительского кредита;

Д

Договор потребительского кредита - это кредитный договор (договор займа), заключенный между заемщиком и кредитором и предусматривающий предоставление потребительского кредита;

Долговое агентство - оно же - коллекторское агентство.

Долговое бремя - сумма задолженности. При получении кредита важно определить его "безопасный" размер заимствования, когда долговая нагрузка не ухудшают (а может даже и улучшают) финансовое положение из месяца в месяц. Оценкой посильности долгового бремени является отношение суммы задолженности к сумме доходов заёмщика.

Досрочный возврат потребительского кредита - уплата платежей заемщика по договору потребительского кредита частично или полностью до наступления срока, установленного в графике платежей по договору потребительского кредита;

З

Заемщик – физическое лицо, имеющее намерение получить, получающее или получившее потребительский кредит;

К

Коллекторское агентство (от англ. сollection - сбор) - агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности; форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы.

Кодекс коллекторской этики он же Кодекс этики Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) устанавливает правила поведения и определяет основные принципы, которыми коллекторские агентства – члены НАПКА должны руководствоваться в своей профессиональной деятельности. Указанные правила и принципы основываются на нормах морали, нравственности и международных стандартах коллекторской деятельности.

Кредитор - кредитная организация, предоставляющая потребительский кредит;

Л

Лимит кредитования – минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита, предоставляемая кредитором заемщику в рамках договора потребительского кредита;

Н

Новация долга – видоизменение долга в иное долговое обязательство или его перевод на другого должника. Новация не погашает долг.

О

Овердрафт – (перерасход) это предоставляемый банком краткосрочный кредит владельцу банковской карты-счета, имеющему текущие расчетные, вкладные счета в банке или получающему постоянные доходы (заработную плату, пенсию, стипендию и др.), в безналичном порядке или наличными денежными средствами на сумму, превышающую остаток денежных средств на карт-счете. Овердрафт позволяет осуществлять платежи при недостатке или отсутствии на карт-счете денежных средств. При этом владелец карт-счета сам определяет когда и в какой сумме использовать овердрафт. Проценты за пользование овердрафтом начисляются только за фактически использованную сумму. Погашение овердрафта и начисленных процентов производится при зачислении на карт-счет постоянных доходов. Погашенная сумма овердрафта может быть вновь использована.

П

Пассивы - обязательства - суммы, которые нужно уплатить в погашение различных задолженностей. Пассивы учитывают общий размер долгов, то есть сумму выплачиваемого кредита (основного долга) и проценты (причитающиеся кредитору к уплате в течение всего срока кредита).

Потребительский кредит – денежные средства, предоставленные заемщику кредитором исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Просроченная задолженность (он же просроченный долг) - суммарный объём неисполненных должником в установленный срок денежных обязательств;

Р

Реструктуризация просроченной задолженности – изменение условий погашения просроченной задолженности: рассрочка или увеличение срока погашения с уменьшением платежей, отсрочка внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или её части, новация долга, отступное или иное изменение условий погашения просроченной задолженности;

С

Срок возврата – период времени, установленный договором потребительского кредита, с начала уплаты платежей заемщика по договору потребительского кредита до уплаты всех платежей заемщика по договору потребительского кредита;

Срок кредитования – период времени, установленный договором потребительского кредита, с начала предоставления потребительского кредита до уплаты всех платежей заемщика по договору потребительского кредита;

Т

Текущий лимит кредитования - доступная минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита, предоставляемая кредитором заемщику в рамках возобновляемого кредита (при его наличии).

У

Управление задолженностью - анализ задолженностей и поиск способов их сократить. Основные моменты, которые нужно выяснить для управления задолженностью:

  • Каковы долговые обязательства и как они соотносятся с размером собственного капитала;
  • Каковы активы и пассивы (долговые обязательства);
  • Какие существуют возможности для поиска средств для погашения задолженности.

Э

Эмитент - Организация - юридическое лицо, выпустившее банковскую карту.