Можно ли договориться с коллекторами?

В благополучное докризисное время у вас была стабильная зарплата и уверенность в будущем. Вы взяли кредит на машину, или обучение, или ремонт.

А потом произошёл дефолт. На работе перевели на неполную неделю, руководство постоянно грозит сокращением.

Кредит выплачивать становится всё труднее и труднее. Вы становитесь недобросовестным заёмщиком.

И вот в один совсем не прекрасный день в вашем доме раздастся первый из сотни звонков. Это ОНИ…

Портфель под проценты

Коллекторские агентства - явление для нашей страны пока новое. Это организации, которые занимаются взиманием дебиторской задолженности в пользу своего клиента.

Обычно к услугам коллекторов прибегают банки для работы с теми заёмщиками, с кем не могут справиться рядовые банковские менеджеры. Схема "банк - коллекторское агентство" довольно проста.

Банк отдаёт долговой портфель "вышибалам" под определённый процент от стоимости задолженности. Чем дольше человек или организация не платит, тем больше процент получит коллектор, если сможет вернуть долг.

Однако если коллекторы не смогли за определённый срок заставить заёмщика заплатить, они не получат ничего. Если сумма кредита была не слишком серьёзной, банки продают долговые портфели агентствам за небольшой процент от просрочки.

Теперь заёмщик должен не банку, а коллекторам. Как нам удалось узнать, банки обычно ранжируют коллекторские агентства, с которыми у них заключён договор, по успешности.

Чем продуктивней коллекторы работают с заёмщиками, тем больше бонусов они получают от своих партнёров. Далеко не все банки прибегают к услугам коллекторов.

Однако это не значит, что вам простят вашу задолженность. Просто некоторым кредитным организациям выгоднее иметь штатную службу безопасности, которая и занимается выбиванием долгов.

Поиграем в "вышибалы"

О том, какими способами коллекторы взимают долги, наслышаны все. Обычно это нескончаемые звонки на рабочие, домашние, сотовые телефоны в любое время дня и ночи.

Второй способ - извещение всех ваших друзей и соседей о том, что вы недобросовестный заёмщик. Для этого, как правило, достаточно вывесить на подъезде подробную информацию, что господин Иванов задолжал определённую сумму банку N.

Если и это не сработает, к вам домой приедут и "поговорят". Профессиональные коллекторы не угрожают, но они пользуются тем, что человек переживает из-за долга, нервничает.

Достаточно коллектору просто сказать: "Я знаю, в какой школе учится ваш ребёнок", и ваше воображение вмиг нарисует какую-нибудь жуткую картину.

- Не надо нас представлять монстрами, в коллекторских агентствах работают тоже люди, - уверяет Андрей Ерлинг, директор ООО "Информационная безопасность бизнеса". - Если заёмщик пытается объяснить ситуацию, а наш сотрудник ему начинает грубить, то он долго в компании не проработает.

Жизненные ситуации бывают разные, и коллекторы это прекрасно понимают. Например, мы простили долг женщине, у которой сгорел дом, а потом от неё ушёл муж, оставив беременную, да ещё с маленьким ребёнком.

Она могла выплачивать кредит за телевизор по 100 рублей с крохотного детского пособия. Мы приехали, посмотрели, в каких условиях они живут, и решили, что с неё брать деньги просто совестно.

Спокойствие, только спокойствие

Общения с коллекторами можно избежать, если следовать пословице "Семь раз отмерь - один отрежь". Прежде чем взять кредит в банке, трижды подумайте, действительно ли так необходим этот заём.

Какая часть семейного бюджета уйдёт на его погашение? Внимательно прочитайте свой контракт с банком.

Обратите внимание на сумму, которую банк взыщет с вас в качестве пени за просроченный платёж.

- Банки зачастую неоправданно завышают штрафы и пени, - рассказал "ВЧ" руководитель исполкома Челябинского регионального отделения общероссийской общественной организации "Союз заёмщиков и вкладчиков России" Олег МОСКОВСКИЙ. - Например, вы взяли кредит под 16 процентов годовых, вроде бы сумма вполне приемлемая.

Однако пеня по договору составляет 15 - 25 процентов в месяц от суммы задолженности. Если вы оформили заём на 300 000 рублей, то за пять месяцев включённого "счётчика" вполне может оказаться, что вы должны уже 600 тысяч.

Банк подаёт в суд, выигрывает его, сумму кредита возвращает себе, а штрафными деньгами занимаются уже коллекторы.

Однако в кризисное время все понимают, что задолженность по кредиту может возникнуть по объективным обстоятельствам - уволили с работы, появились проблемы со здоровьем. Обратитесь в свой банк, скорее всего, вам пойдут навстречу и согласятся реструктуризировать кредит под меньший процент на более длительный срок.

К тому же всегда можно в судебном порядке оспорить сумму пени. Но если и это не помогло и вы всё-таки стали "жертвой", не паникуйте.

- Помните, что судебное решение - это не приговор, на этом жизнь не кончается, - советует Олег Евгеньевич. И даёт нашим читателям несколько рекомендаций.

1. Прочитайте ваш кредитный договор. Оговаривается ли в нём, что в случае задолженности банк имеет право передать ваши персональные данные (ФИО, адрес, телефон и тому подобное) третьим лицам?

Если нет и с вами не было заключено дополнительное соглашение, а коллекторы звонят, значит, произошло грубейшее нарушение закона о персональных данных (№ 152-ФЗ от 27.07.2006 г.). Вы можете написать жалобу в прокуратуру или милицию.

2. Банк должен предупредить вас о том, что с вами будет работать коллекторское агентство. Если этого не произошло, а с вами уже пообщались коллекторы, сразу же перезвоните в банк - действительно ли такая-то организация ведёт моё дело?

3. Когда коллектор позвонит в первый раз, не теряйтесь. Чётко, уверенно попросите собеседника представиться, назвать свою организацию и должность, оставить контактные телефоны.

Если есть возможность, записывайте ваши диалоги на диктофон.

Вне закона

Главная проблема на сегодняшний день - полное отсутствие правового поля, которое бы как-то ограничивало деятельность коллекторов. Вообще понятия "коллекторское агентство" вы ни в одном российском кодексе не найдёте.

Оно действует как рядовое юрлицо либо отдел при детективном агентстве, охранном предприятии. Именно поэтому грань между коллектором и рэкетиром так тонка.

Собственно, и надзорного органа нет никакого, полная свобода самовыражения. Пока повлиять на ситуацию могут только общественники - Союз заёмщиков и вкладчиков России.

В прокуратуру и милицию люди, страдающие от неправомерных действий коллекторов, обращаться не спешат, потому что чувствуют, что виноваты, потому что не знают своих прав. В настоящее время ряд депутатов Госдумы РФ, входящих в президиум СЗВР, разработал законопроект, слушание которого планируется в конце года.

Закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности" определит те рамки, за которые коллекторский бизнес выйти не сможет. А пока игра в вышибалы продолжается...

    Источник: