Казалось бы, кризис должен помочь развитию коллекторского бизнеса – стало больше должников, соответственно, и больше обращений кредиторов в агентства по взысканию долгов. Но это только на первый взгляд. Да, действительно, тех, кто не может справиться с выплатой заемных средств, стало больше, но выросло и количество "сложных" заемщиков, добиться выплат от которых весьма проблематично, а новые кредиты в кризис и физические, и юридические лица стараются брать по минимуму. О том, каких долгов сегодня больше всего, как можно купить или продать долг, как коллекторы взаимодействуют с судебными приставами в интервью Накануне.RU рассказал генеральный директор коллекторского агентства "Русская Долговая Корпорация" Александр Наумкин.
Вопрос: Насколько сегодня востребованы услуги коллекторов в отношении должников по ипотечным кредитам?
Александр Наумкин: Если сравнить ситуацию предыдущих годов, то раньше банки вообще не подключали коллекторские агентства при решении вопроса с ипотечными кредитами, по той причине, что все документы на квартиру находятся в самом банке, никуда они не исчезнут. По сравнению с автокредитами, когда зачастую машину перегоняют в другой регион, переделывают документы, перебивают номера и перепродают, в таком случае банк остается без должника и без машины. Что касается самих квартир, то банки передают в работу только такие случаи, где невозможно найти должника, или особо проблемные случаи с фактом мошенничества. Повальных обращений по ипотечным кредитам нет.
Банки могут привлекать коллекторов на ранних этапах просрочки в случае отсутствия контакта с должником, но только для получения дополнительной информации по должнику.
Вопрос: Расскажите о таком направлении деятельности как покупка и продажа долговых обязательств. Например, на какой долг быстрее всего найдется покупатель, а какой продать будет сложно?
Александр Наумкин: Наше агентство, например, размещает объявление о продаже права требования и проведении открытого общероссийского аукциона на информационных ресурсах: "Российский рынок долговых обязательств", "Российский рынок проблемных активов", Мировая долговая система.
Стоимость задолженности оценивают сотрудники агентства, тут зависит все от самого долга, от имущества должника, от срока задолженности, от доступности должника, от того, какие действия были проведены, от документов, подтверждающих задолженность.
Чем меньше проблемность долга, тем выше его стоимость. Таким образом, долг может быть продан по цене от 80 до 20% его общей стоимости. Чем задолженность имеет меньше проблемных вопросов, тем быстрее она будет продана.
Долги все разные, все зависит от обеспечения и наличия активов должника в этом случае можно продать относительно быстро. Целей и причин для покупки прав требования много, схем реализации тоже достаточно.
Вопрос: Если говорить о структуре рынка, каких должников сегодня больше всего (по роду деятельности, размеру бизнеса)? Кто чаще всего в таких случаях является кредитором?
Александр Наумкин: На сегодняшний день количество задолженностей безусловно выросло и особенно оно связано с теми компаниями, которые отпускают товар или оказывают свои услуги в кредит. Наиболее проблемной отраслью стало строительство. Тут как замкнутый круг. Банки перестали выдавать кредиты под строительство, и в таких условиях девелоперские фирмы вынуждены обходиться своими силами. Вследствие чего возникает конфликт: Заказчик-подрядчик-субподрядчик. В данном случае страдают все.
Вопрос: Насколько часто к услугам коллекторов прибегают государственные банки и государственные компании (если такой опыт вообще имеется)?
Александр Наумкин: Общей статистки обращений нет. Но можно с уверенностью сказать, что и государственные банки, и государственные компании обращаются в коллекторские агентства с просьбами решить вопросы с должниками. Сложно сказать сколько точно, но, как правило, государственные компании стараются решить вопросы своими силами, юристами и уходят в сложные судебные разбирательства. Государственные банки, наоборот, охотнее идут к коллекторским агентствам, дабы решить вопросы на досудебном этапе.
Вопрос: Что можно сказать о взаимодействии коллекторов и судебных приставов, особенно на стадии исполнительного производства? Например, в таких случаях, когда по тем или иным причинам взыскать долг сложно, может ли сложиться ситуация, когда приставы свою деятельность приостанавливают, а коллекторы продолжают пытаться вернуть долг?
Александр Наумкин: Нужно понимать, что коллекторы ни в коем случае не взыскивают долги сами! Коллектор – человек, который работает вместе с приставом на стадии исполнительного производства. Основная задача коллектора – держать "руку на пульсе", анализировать ситуацию и не допускать буксования системы. Долговой агент обрабатывает все возможные варианты взыскания и законного поиска активов должника, для оптимизации процесса и удовлетворения требований кредитора в короткие сроки.
С приставом работает не коллектор, а юрист коллекторского агентства, по каждому долгу индивидуальная работа. Специалист отрабатывает все возможные варианты взыскания и законного поиска активов должника, выставление долга на продажу, проведение внесудебных мероприятий.
Вопрос: Каким образом осуществляется "профилактика" проблемных" долгов?
Александр Наумкин: Профилактики проблемных долгов как таковой быть не может. Тут важно понимать, что если долг уже стал проблемным, то необходимо принимать срочные меры по взысканию, необходимы реальные действия.
Профилактика - это постоянный контроль над дебиторскими возможными задолженностями компании. Задача в том, чтобы не доводить как раз до проблемного долга. Управление дебиторской задолженностью – это и есть профилактика: факторинг, получение от дебитора денежных средств, вывод на график платежей, контроль состояния задолженности, осуществление напоминания дебитору о наступлении срока оплаты, проведение сверок с дебитором, предоставление кредитору информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.
Вопрос: Если говорить о банковских кредитах, то на какой сегмент чаще всего приходится работа коллекторов (автокредиты, потребительские и т.д.)?
Александр Наумкин: Если говорить о банковских кредитах, то тут может идти речь о целых портфелях задолженностей. Наиболее проблемными кредитами для банков являются те кредиты, которые ничем не обеспечиваются. Например, автокредиты – полузалоговые, тут есть уже гарантия возврата, как и ипотечные, квартира – документы у банка. А маленькие кредиты на покупку стиральной машины, телефона и так далее – практически ничем не обеспечены. Поэтому банки передают зачастую в агентство сразу портфель таких мелких, персональных, потребительских кредитов. В основном это потребительские кредиты, кредитные карты, персональные кредиты, автокредиты и т.д.
Фото с сайта НАКАНУНЕ.RU