Число кредитных предложений растет, как будто кризиса и не бывало
"Труд" разобрался в условиях экспресс-кредитов, оформляемых в магазинах, и выяснил, что они вовсе не так выгодны, как это преподносится банками.
Чтобы узнать, насколько тяжелым бременем станет кредит на холодильник или стиральную машину, корреспондент "Труда" прошлась по магазинам. В салоне "Эльдорадо" на "Горбушке" сотрудница "Русского Стандарта" сообщила, что ее банк предлагает чрезвычайно выгодные условия.
"Еще недавно мы брали комиссию буквально за все, сейчас - только проценты", - сказала она. По ее словам, за кредит на холодильник ценой 55 тысяч рублей клиент переплатит 17% за шесть месяцев и почти 30% за 1 год. В Альфа-банке по кредиту на шесть месяцев на тот же холодильник ставка будет 8% в месяц (около 50% в год). Сотрудник банка заверил, что сейчас брать кредиты стали гораздо чаще, чем в прошлом году. Оба банка требуют первоначальный взнос не менее 10%.
"А вот у нас - без первоначального взноса", - вмешался представитель Home Сredit. Однако в этом случае и годовой процент будет выше - почти 60%. При этом ни одного из кредиторов не интересуют реальные доходы заемщика.
Было лучше
Между тем, как выяснил "Труд", два года назад холодильник за 55 тысяч рублей, взятый в кредит, обходился заемщику дешевле. В то время в Home Сredit плата за пользование кредитом 1 год составляла 10 470 рублей, сегодня - 12 880 рублей. В Альфа-банке в 2008 году переплата была 9880 рублей, сегодня - 11 970 рублей. "Русский Стандарт" получал от заемщика сверху 11 700 рублей, сейчас - 13 490 рублей.
Меньше были и ставки. "В середине 2008 года они составляли 35–40%, - говорит главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. - Теперь - 40–50% годовых".
Семейная и кредитная истории под ударом
Эксперты предсказывают, что с активизацией экспресс-кредитования вырастет и процент невозвратов. Только в прошлом году, когда на оформление кредита в магазине шло мизерное число покупателей, по оценке коллекторского агентства АКМ, уровень просроченных экспресс-кредитов достиг 15%. С ростом уверенности в завтрашнем дне число спонтанных покупок увеличивается.
Вместе с тем растут и риски влезть в долговую яму и испортить свою кредитную историю, а то и вовсе потерять семью. На пике популярности экспресс-кредитов такие истории были нередки: человек покупал дорогую вещь в кредит и перекладывал бремя платежа на супруга или супругу. Логическим завершением финансового раздрая становился развод.
Подводные камни
Пять ловушек магазинного кредита
- Скрытый годовой процент
Ежемесячный взнос кажется не таким большим по сравнению с возможностью получить вещь сразу. Следует отличать помесячную комиссию от годовой. - Ставка выше, чем в банке
Для товарного кредита устанавливаются более высокие ставки, чем для кредита, оформляемого в банке, так как для его получения не требуется подтверждение дохода. Разница составляет десятки процентов. Плюс комиссии. - Черные брокеры
Если ваши анкетные данные не удовлетворяют требованиям банка, свою помощь вам предложит кредитный брокер. Зачастую, пользуясь документами клиента, такие люди берут кредит в свою пользу и пропадают с деньгами. Бывает и так, что кредитный обман вскрывается - тогда вам грозит до 4 лет тюрьмы. - Удавка для всей семьи
Кредит в магазине могут дать даже безработному. И тогда расплачиваться за импульсивный выбор одного из членов семьи придется всем. - Паспорт хуже кошелька
Если так случилось, что вы потеряли паспорт, вскоре некий банк может напомнить вам, что необходимо платить по кредиту: по вашему паспорту его мог оформить кто угодно.