29 июня 2010 г.
Юлия Шарапова: Добрый день Анна. За полгода число пользователей кредитами увеличилось на 5%. Всего треть населения берут в долг у банков. Но все же, большая часть россиян, согласно опросам считают - "долг - это игра с дьяволом, на его поле". Брать или не брать в долг - об этом и не только в сегодняшнем выпуске.
Анна Аверина, ведущая: Жизнь взаймы - обратная сторона медали. Чего бояться должники? Все выше и выше. Подешевеют ли в России кредиты?
Юлия Шарапова, ведущая: Путь банкира к сердцу клиента лежит через уменьшение процентной ставки. Но все помнят, откуда растут ноги у нынешнего кризиса. Почти 2 года назад американский мыльный пузырь дешевых кредитов лопнул. Сегодня в борьбе за клиента банкиры пойдут на удешевление денег, и что из этого может выйти? Ответы на эти вопросы пытался найти Михаил Парамонов.
Корреспондент: Так было до кризиса. Почти в любом торговом центре сидели представители банков и многие из нас в считанные минуты получали добро на приобретение вожделенных вещей в кредит. 2010-й год, в офисе известного супермаркета финансовых продуктов вновь очереди. Кредитование оживилось, люди на время загнавшие свои желания в подполье, вновь вспомнили о них.
Юлия КУПКО, генеральный директор компании: Момент, который нужно отметить, это действительно хорошие, или появляющиеся достойные предложения на рынке. Это касается и потребительских кредитов, это касается и ипотечных кредитов. В любом случае, это очень способствует вот этому общему ажиотажу, который формируется сейчас на рынке кредитования.
Корреспондент: На этой конференции банкиры наперебой рассказывали о том, как в кризис они нашли путь к сердцу клиента. Наиболее дальновидные совершенствуют маркетинг. Это категория заемщиков налево и направо - у каждого свои методы.
Елена РЕЧКАЛОВА, член правления банка: У нас есть кредиты, в которых нужно платить 12 рублей в день. Я думаю, что это доступно, буквально большому количеству населения. Есть кредиты, в которых нужно платить 5000 в месяц. И первое, и второе должны найти своего покупателя.
Корреспондент: Большинство банкиров ужесточило требования к заемщикам, сейчас ресурсы особенно дороги, но что интересно - даже в кризисную пору ипотечные ставки в Европе не были выше 5,5%. У нас же боле 10% в валюте, по-прежнему норма. Причем, это минимум, обещанный заемщику, максимум - это 17, а в рублях почти 20 годовых.
Эксперт: Каждый конечно решает сам, хотя рыночная тенденция она очень двигается в сторону снижения ставок. Поэтому нельзя сказать, что вот снижение до процента "икс", оно будет означать, что все банки автоматически это снижение произведут.
Корреспондент: В самый разгар кризиса государство закачало в банковскую систему огромные суммы, а Центробанк снизил ставку до рекордно низкой отметки, но промышленность получила крохи. Например, предприятие "Салют" финансисты предложили прокредитовать под 14,5% годовых и то благодаря госгарантиям. В это время не менее пострадавшей немецкой промышленности, кредиты под 2%. Мэр Москвы предложил помочь производству за счет бюджета, но его не услышали. Как оказалось, плохие долги вовсе не у промышленности, только сейчас кредиторы розницы успокоились. Не сумевших вовремя погасить свои обязательства россиян, менее 10%.
Критическая масса плохих долгов, как правило, в 2 раза выше. Если ситуация в экономике не ухудшится, финансисты готовы снижать ставки по кредитам и дальше, но, разумеется до определенного предела. Повторить американские рекорды они, конечно же, не отважатся. Обжегшись на молоке, как говорят сами финансисты, они будут дуть теперь на воду.
Ведущая: Жизнь взаймы. Сколько на самом деле вы переплачиваете за кредиты и кому нельзя давать в долг. Об этом поговорим с Ярославом Кабаковым, финансовым консультантом. Ярослав, скажите, когда у нас кредиты станут дешевле и станут ли?
Ярослав КАБАКОВ: Ну, кредиты, наверное, вряд ли станут дешевле, пока инфляция у нас на уровне 6% будет, ниже этого уровня, вряд ли стоимость кредитов опустится. Ну, и плюс ко всему риски, которые в принципе в развивающейся экономике всегда выше. Поэтому, стоимость кредита в российской экономике будет выше, нежели там, в Европе или Америке.
Ведущая: В развитых экономиках. Хорошо, у меня такой вопрос: сегодня, если нужны деньги, как вы думаете, куда люди чаще обращаются в банк или к друзьям? Куда лучше обращаться?
Ярослав КАБАКОВ: Куда лучше или куда обращаются? Сейчас в банк особо не обратишься, в первую очередь, потому что проверка заемщика осуществляется очень большая и в принципе, как уже в репортаже было сказано, дуют на воду.
Ведущая: То есть очень высокие требования к заемщику?
Ярослав КАБАКОВ: Очень высокие требования, причем проверяется и история и задолженность, и всевозможные вещи.
Ведущая: Предлагаю послушать мнение самих москвичей, внимание на экран.
- У друзей можно взять без процентов, а в банках сейчас большие проценты берут.
- К друзьям.
- А почему, можете сказать?
- А потому что денег не так много надо, чтобы обращаться в банк.
- Смотря, какая сумма. Если крупная, то, конечно же, в банк.
- К друзьям конечно.
- А почему? Почему не в банк, например?
- Там долго и бюрократия, а друзья быстро могут дать денег.
- Никуда, стараюсь экономить, не обращаться.
- Любые желания должны, так сказать, соответствовать возможностям, поэтому если денег не хватает и тебе это не нужно, надо подождать.
- Ни к кому. Рассчитываю только на себя.
Ведущая: Ярослав, как бы прокомментировали мнения?
Ярослав КАБАКОВ: Я могу так сказать: у друзей брать в долг неправильно, почему, если вы не отдадите, вы потеряете и друга, и деньги, соответственно, придется возвращать. А если вы берете в банке, то соответственно вы условия уже описываете и здесь у вас достаточно, так скажем деловые отношения. А у друзей брать, по крайней мере, не хорошо.
Ведущая: Вы не советуете?
Ярослав КАБАКОВ: Да, не советую.
Ведущая: С нами на связи так же Валентина Тушова бизнес-консультант. Валентина Семеновна, так брать или не брать в долг, как вы считаете?
Валентина ТУШОВА, бизнес-консультант: Естественно, по средствам жить гораздо лучше, чем жить в кредит. Но я могу сразу сказать, что мое отношение к кредитам резко отрицательное. Занимая в кредит, мы занимаем деньги из своего будущего. Люди, живущие с огромными кредитами, живут в страхе, а работают из страха, а не из радости. И это им не дает возможность для самореализации. Человек, который каждый день находится под прессингом, он думает о том, как выжить, а не как жить, а мы пришли в этот мир для того, чтобы быть счастливыми. По средствам жить лучше.
Ведущая: Ярослав, согласны с мнением?
Ярослав КАБАКОВ: Никоим образом не согласен. Если человеку очень хочется получить какую-то вещь сейчас и в данный момент, то за кредитом, в принципе стоит обращаться. Но, первое, что могу сказать, это, конечно же, финансовое планирование. Бюджет семьи, и какие у вас доходы есть, какие расходы, сколько вы можете откладывать и так далее. Если вы этот момент продумываете, а не двигаетесь по направлению своих эмоций: да, хочу здесь и сейчас, а завтра трава не расти, то соответственно за кредитом стоит обращаться. И вот здесь, наверное, самое важное откинуть и отбросить любую эмоциональную составляющую. В Европе люди выплачивают и по 50 лет за дома и в принципе неплохо себя чувствуют, берут по 250 тысяч долларов и в принципе с долгами расплачиваются.
Ведущая: В двух словах, как правильно брать кредит, на что обратить внимание?
Ярослав КАБАКОВ: Ну, в первую очередь стандарт, и мелкий шрифт не должен присутствовать в договоре и различные штрафы и комиссионные в самом договоре нужно каждую строчку читать в договоре.
* * *
Ведущая: В эфире "Деловая Москва". Напомню, со мной на связи Ярослав Кабаков, финансовый консультант. Ярослав, у меня такой вопрос: как правильно давать в долг, может быть в какой валюте, под какие условия?
Ярослав КАБАКОВ: Ну, если вы даете до следующей зарплаты своему другу, то в принципе без разницы в какой валюте даете. Если даете большую сумму на длительный срок, то я бы не рекомендовал этого делать, лучше положить деньги на банковский депозит, и в принципе у вас будут и проценты капать, и плюс ко всему вы будете гарантированы.
Ведущая: Спокойны и уверенны, что друг у вас останется и сохранится. Такой у меня вопрос: как правильно выбрать банк?
Ярослав КАБАКОВ: Выбирайте крупнейший банк, я думаю, не прогадаете и самое главное, чтобы банк входил в систему страхования вкладов.
Ведущая: Как правильно подсчитать, сколько в итоге вы будете должны отдать за кредит. То есть, как правильно посчитать, сколько будет стоить вам кредит на самом деле, ведь это не только процентная ставка?
Ярослав КАБАКОВ: Ну, если вы берете просто те выплаты, которые выплачиваете, там комиссия и штрафы, я не знаю, ну, не то, что штрафы, там комиссия, скрытая комиссия и смотрите по отношению к той сумме кредита, которую вы берете. Соответственно это будет составлять эффективную ставку вашу.
* * *
Ведущая: Результаты СМС - голосования на ваших экранах. Мне подсказывают, что большая часть телезрителей, все-таки предпочитает не давать в долг. Видимо, не доверяют условиям финансовым экономики. На этом у меня все, удачи вам в делах, увидимся.