Коллекторские агентства — «вышибалы» в законе?

Вслед за благами цивилизации в виде ипотечных, автомобильных и прочих потребительских кредитов к нам пришли и проблемы: по долгам надо платить, а это не всегда и не у всех получается. До недавнего времени банки разбирались с должниками самостоятельно. Но чем больше кредитов, тем чаще их не отдают, особенно в период кризиса. И вот в помощь банкам стали появляться новые структуры - коллекторские агентства, которые сами никому денег не ссужают, а занимаются исключительно возвратом проблемных долгов. Истории о коллекторах, которые ходят с "паяльниками, кипятильниками и бейсбольными битами", в народе передаются из уст в уста. Для неплательщиков они - главные враги, которые вынут душу за копейку. "Областные вести" выяснили, справедливо ли это утверждение.

Игра на выбивание

33-летний волгоградец Александр Н. дал себе зарок больше никогда не занимать у банка. Летом прошлого года он взял в кредит дорогущий холодильник, но уехал в командировку на полгода. А по возвращении обнаружил письмо с требованием не только вернуть кредит, но и выплатить штраф за просрочку платежей. Наказание было фантастическим - 150000 рублей. "Конечно, виноват, не спорю. Но выставлять штраф, в три раза превышающий сумму основного долга, в моем понимании - грабеж!" - возмущается Александр.

"Мы с женой заняли у банка совсем немного: купили за 6 тысяч рублей маленький телевизор, - рассказывает другой наш читатель Павел Караулов. - Сумма ежемесячных взносов была небольшая, но мы попали под сокращение, и денег в семье не стало совсем.

Через пару месяцев нам позвонили из банка и попросили заплатить то, что мы просрочили, плюс пеню и штраф".

Взносы и пеню Карауловы заплатили, а насчет штрафа заартачились: мол, нас не предупреждали. Сотрудник банка спокойно сказал: раз так, мы переуступим право требования другой структуре.

Коллекторское агентство предпочло взять Карауловых измором. Сначала они каждую неделю присылали им письма, потом стали звонить домой, все чаще и чаще, весьма настойчиво объясняя им и их родителям, как неприятно будет, если на них подадут в суд. С родителями они рассчитали точно: мама Павла не выдержала и, даже не сказав сыну, заплатила, не торгуясь, и долг, и пеню, и штраф…

После таких историй складывается впечатление, что круг полномочий коллекторов не ограничен…

Не бандиты, а дипломаты

- На самом деле паниковать не стоит, - говорит председатель Ассоциации коммерческих банков Волгоградской области Роман Беков. - Коллекторское агентство - это специализированная организация, чья работа заключается в обработке бесспорной задолженности физических и юридических лиц перед банками, а также по анализу вероятности возврата долга и осуществлению самих процедур по его взысканию, опираясь на законные методы.

Именно поэтому не стоит обходиться с сотрудником агентства невежливо и бросать трубку - коллектор звонит на законных основаниях. Более того, он может стать вашим союзником, в случае если вы признаете долг, честно расскажете о вашем финансовом положении и попросите его помочь вам договориться с банком о снижении штрафов за просрочку. Работа коллекторов - это переговоры (и только переговоры!): взыскатели имеют право связаться с должником, разъяснить причину возникновения долга, сообщить о его размере и попытаться вместе найти выход из положения. Коллекторские агентства могут осуществлять реструктуризацию долга (включая предоставление отсрочки и рассрочки платежа).

Арестовывать имущество коллектор не вправе, такие полномочия есть только у судебного пристава.

С утюгом и паяльником на пороге жилища должника тоже никто не появится. Во-первых, ни одно уважающее себя коллекторское агентство не станет применять в работе такие "нестандартные" методы - взыскатели попросту потеряют клиентуру. Во-вторых, силовые методы воздействия на неплательщика противоречат существующему законодательству, на основании которого сегодня работают все коллекторские агентства в нашей стране.

Коллектор звонит днем

В условиях кризиса количество коллекторских агентств возросло, сейчас их около 300 по всей России и около 11 по Волгоградской области. Случаев, когда коллекторы в буквальном смысле терроризировали заемщиков, накопилось столько, что они сами решили выработать правила поведения по отношению к должникам, пообещав не унижать честь и достоинство должника, не звонить среди ночи (с 23 вечера до 6 утра), не угрожать, не причинять вреда здоровью и жизни.

- Наши способы работы с должниками - тема не публичная, - говорит представитель одного из коллекторских агентств, пожелавший остаться неизвестным. - Кризис внес существенные коррективы в наши методы работы с неплательщиками. Для того, чтобы выяснить, кто из них использует кризис, как ширму, мы стали больше встречаться с людьми, а не надоедать им телефонными звонками. Пытаемся более тщательно изучать их бытовые и личные ситуации и совместно искать варианты возврата кредита. В каждой ситуации подход сугубо индивидуальный. Когда мы видим, что люди действительно столкнулись с трудной жизненной ситуацией - остались без работы, в семье кто-то тяжело заболел, то встаем на их сторону. То есть предлагаем банкам пойти навстречу - растянуть сроки платежей, сократить на время объемы выплат процентов, а в отдельных случаях исключить начисление пени и штрафов. Но если ситуация иная и должники просто уклоняются от выплаты кредитов, тогда обращаемся в суды, к судебным приставам.

- Как долго коллектор "надоедает" должнику?

- Теоретически коллекторское агентство может взыскивать долг любое количество времени. Но окончательное решение, как поступить - продолжать взыскание или судиться, в каждом конкретном случае принимает только кредитор.

- Как вести себя должнику, если в дверь позвонил коллектор?

- Для начала нужно убедиться, что он имеет дело именно с коллектором, то есть представителем кредитора. Для этого нужно попросить у сотрудника долгового агентства документы - доверенность, удостоверение. Убедившись, что перед вами настоящий коллектор, лучше впустить его, честно рассказать о своем финансовом положении, а затем настроить на сотрудничество, начать своего рода торг: если вам необходимо сокращение штрафных процентов, попросите коллектора договориться с банком об уменьшении этих сумм при условии максимально быстрого погашения долга - дешевле выйдет.

    Источник: