Бурный рост рынка потребительского кредитования в 2012 году вызвал увеличение объема просроченной задолженности. Просрочка по займам, выданным на покупку потребительских товаров, по оценке «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», в 1,5-1,7 раза опережает по темпам роста другие виды розничной задолженности.
По данным ЦБ РФ, объем просрочки по потребительским ссудам физических лиц (ссуды, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде; без учета автокредитов, ипотеки и жилищных ссуд) на 01.10.2012 составляет 139,8 млрд. рублей, что на 28% больше аналогичного показателя прошлого года (на 01.10.2011 - 109,2 млрд. рублей) и на 10% больше, чем в начале 2012 года (127,3 млрд. рублей).

Национальная служба взыскания переоформила лицензии ФСТЭК на деятельность по технической защите информации и деятельность по разработке и производству средств защиты конфиденциальной информации.
Лицензии получены в рамках исполнения требований ФЗ 152 «О персональных данных». В связи с недавними изменениями в Федеральном законе 99 «О лицензировании отдельных видов деятельности», данные лицензии являются бессрочными. Таким образом, НСВ стала первым коллекторским агентством, получившим лицензии нового образца.

Старший вице-президент НСВ Сергей Шпетер принял участие в V Всероссийском форуме для специалистов по работе с проблемными кредитами физических и юридических лиц.
Форум, организованный компанией “Global Forum”, проходил с 21 по 23 ноября в Москве. Один из дней форума был посвящен теме: «Управление проблемными кредитами. Как минимизировать убытки по возврату проблемных кредитов на всех стадиях возврата в условиях новых законодательных ограничений?»

Минюстом России разрабатывается законопроект, предусматривающий временное ограничение ряда специальных прав должника. Будущий закон, согласно комментариям его инициатора - ФССП России, будет касаться «не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности специального права должника, предоставляемого физическому лицу разрешением или решением уполномоченного органа». В частности, должников по штрафам ПДД могут лишать на время водительских прав. Нововведение затронет и различные специальные разрешения (на охоту, рыбалку и др.), выдаваемые административными органами.

19 ноября Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер выступил с докладом в ходе международной конференции, посвященной 20-летию института банкротства. Организатором конференции выступили Федеральной налоговой службой совместно с Российским союзом Саморегулируемых Организаций Арбитражных Управляющих.
Конференция состояла из нескольких параллельных сессий и круглых столов, на которых участники обсуждали роль государства в развитии института банкротства, вопросы взаимодействия саморегулируемых организаций и лиц, участвующих в деле о банкротстве, рассматривали судебную практику применения законодательства о банкротстве и другие.

15 ноября состоялся круглый стол «Кредитное коллекторство – 2013», организованный в рамках партнерства отраслевого отделения коллекторских агентств ФМоС «Деловая Россия» и профильного журнала «PRODОЛГИ».
На данной встрече с участием руководителей коллекторских агентств, профильных департаментов банков и представителей власти обсуждались вопросы просроченной задолженности в кредитной сфере, текущая практика применения судами постановлений пленумов ВС РФ и ВАС РФ по цессии, а также перспектива создания «банка плохих долгов» по инициативе покупателей задолженности.

С 12 по 14 ноября в Казани проходит XI Национальная конференция по микрофинансированию «Финансы, доступные для всех и каждого: как обеспечить социально-ответственное развитие финансовой системы?».
Основным организатором выступило Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР), партнером которого НСВ является уже на протяжении 2-х лет.
В этом году на конференции рассматривались вопросы, касающиеся расширения масштабов банковского кредитования малого бизнеса и микрокредитования, государственной поддержки микрофинансирования, а также вопросы совершенствования законодательства, регулирующего микрофинансовую деятельность.

В столице завершается третий международный конгресс НАПКА, собравший руководителей и представителей органов государственной власти федерального и регионального уровня, общественных организаций, коллекторских агентств, различных компаний смежных отраслей со всей страны. Конгресс, организован Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств и является основной площадкой, где происходит обмен передовым опытом в отрасли.
Активное участие в работе Конгресса принимает компания «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», ведущее коллекторское агентство страны. На Конгрессе с докладом «Рынок коллекторских услуг.Итоги-2012. Прогнозы и тренды-2013» выступила Генеральный директор «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева.

Агентство Bankir.Ru и Ассоциация региональных банков России изучили технологии, применяемые в работе с проблемной задолженностью.
Одной из тенденций отечественного финансового рынка, которая весьма беспокоит Центробанк России, является бурный рост потребительского кредитования, что, как утверждает первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский, способно негативно сказаться на устойчивости российской банковской системы в случае наступления неблагоприятных экономических событий. В таких условиях логично было бы ожидать повышения внимания внутри кредитно-финансовых организаций к своим коллекторским отделам.
Инновации и реальность
Действительно, проанализировав последние новости, сразу вспоминается, как банк «Открытие» недавно хвалился внедрением автоматизированного управления звонками от Infratel, позволившим ему в 5 раз увеличить продуктивность сбора задолженности.
Прежде всего, хочется подчеркнуть, что разработка инновационных технологий всегда предшествует их широкому распространению и активному использованию: это нормальное положение вещей.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер выступил с докладом в ходе итоговой ежегодной встречи членов Global Credit Solutions.
В этом году итоговая встреча проходила в столице Испании Мадриде.
GCS - специализированная коллекторская компания, основанная в Австралии в 1970-х годах, сегодня имеет более 100 филиалов и объединяет ведущие коллекторские агентства мира. В рамках GCS профессиональные взыскатели имеют возможность обменяться международным опытом в сфере возврата задолженностей, трансграничной передачи данных без нарушения законодательства о персональных данных, методах повышения эффективности сбора долгов, а также повышения культуры и этики взыскания.
Являясь эксклюзивным партнером Global Credit Solution в России с марта 2010 года, Национальная служба взыскания принимает активное участие в мероприятиях, проводимых GSC в целях улучшения эффективности коллекторской деятельности и формирования позитивного имиджа российской индустрии взыскания за рубежом.

По данным ФССП, за семь месяцев 2012 г. задолженность по судебным актам, подлежащая взысканию, составила 2,6 трлн. рублей (за 2011 г. – 3,2 трлн. рублей, за 2010 г. – 2,7 трлн. рублей). Окончено и прекращено исполнительных производств на 23% от подлежащей взысканию суммы или на 600,4 млрд. рублей (за 2011 г. – 47% или 1,5 трлн. рублей, за 2010 г. – 41% или 1,1 трлн. рублей). В том числе взыскано в размере 5,8% от подлежащей взысканию суммы или 151 млрд. рублей (за 2011 г. – на 8,8% или 283 млрд. рублей, за 2010 год – на 9,2% или 248 млрд. рублей); не удалось вернуть долг мерами принуждения, и в результате возвращено взыскателям исполнительных документов на 8,8% от подлежащей взысканию суммы или на сумму 228 млрд. рублей (за 2011 г. – на 12% или 384 млрд. рублей, за 2010 г. – на 6% или 163 млрд. рублей). Взысканию еще подлежит 75% от подлежащей взысканию суммы или 1,96 трлн. рублей (по итогам 2011 г. подлежало – 53% или 1,7 трлн. рублей, по итогам 2010 г. – 55,5% или 1,5 трлн. рублей).

17 октября 2012 года Генеральный директор НСВ Артур Александрович выступил с докладом «Российский коллекторский рынок: тренды и перспективы» в ходе 4-й Международной конференции кредитной и коллекторской деятельности, организованной компанией Credit Management Solutions.

По данным Центрального Банка России, к сентябрю 2012 г. просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам на первичном рынке жилья составляла 45,6 млрд. рублей (2,7% от объема ипотечного жилищного кредитования – 1,71 трлн. рублей и 14,4% от объема совокупной просроченной задолженности физических лиц по кредитам – 317 млрд. рублей). Из них 25,5 млрд. рублей приходится на кредиты в российских рублях (1,6% от объема рублевого кредитования) и 20,1 млрд. рублей на кредиты в иностранной валюте (14,5% от объема валютного кредитования).

На сегодняшний день филиал в Чите – это 57 регион присутствия «Национальной службы взыскания».
Расширение географии работы агентства соответствует стратегии регионального развития компании, которая основывается на принципе потребностей наших клиентов. Чита – крупный индустриальный город с населением более 350 000 человек, административный центр Забайкальского края и Читинского района. По данным Центрального Банка РФ объем просроченной задолженности Забайкальского края по состоянию на 01 августа 2012 года составил 1 624 млн. рублей при сумме выданных кредитов 29 140 млн. рублей. Филиал агентства будет представлять интересы клиентов непосредственно в городе и на территории края.

Генеральный директор Национальной службы взыскания Артур Александрович выступил с докладом в ходе 2-й ежегодной конференции «Управление проблемной задолженностью: оптимизация стратегии взыскания плохих долгов», которая проходила 27-28 сентября в г. Москве.
В своем выступлении «Факторы успеха для достижения максимального результата по взысканию. Опыт лидера» Артур Александрович рассказал об эффективной стратегии работы с проблемными активами, о том, как правильно выбирать и мотивировать коллекторское агентство, как распределять портфель и когда эффективнее передавать задолженность на аутсорсинг.

В преддверии отопительного сезона отмечается рост проблемной задолженности россиян за жилищно-коммунальные услуги.
По данным Росстата, к началу июля просроченный долг граждан и организаций перед поставщиками электроэнергии, газа и воды в России составил 312,8 млрд. рублей, увеличившись за июнь на 4% (300,6 млрд. руб. на 01.06.2012 г.), за первое полугодие - на 22% (255 млрд. руб. на 01.01.2012 г.). При этом безнадежными признаны (списаны на убыток) 1,36 млрд. рублей (на 76% меньше, чем в начале 2012 г. – 5,68 млрд. руб.). Сами же предприятия ЖКХ задолжали кредиторам и в бюджет 260,8 млрд. рублей (на 27% больше, чем в начале 2012 г. - 204,9 млрд. руб.).
Задолженность по ЖКУ на стадии исполнительного производства, согласно статистике ФССП, в июле 2012 года составляла 44,8 млрд. рублей, взыскано 16,5% - 7,4 млрд. рублей (в начале 2011 г. было 51,3 млрд. руб., взыскано 24% - 12,4 млрд. руб.). Взысканию подлежит еще более 32 млрд. рублей задолженностей по судебным актам.

Компания IC|Energy представляет 2-ю ежегодную конференцию, где ведущие специалисты международных и российских банков, коллекторских агентств рассмотрят методы выявления и мониторинга проблемной задолженности, способы работы с заемщиками по взысканию долгов, а также оценят влияние текущих изменений в законодательстве, регулирующие рынок взыскания задолженности

Проблемная задолженность по банковским кредитам продолжает расти и имеет очевидный потенциал к увеличению объемов в следующем году на фоне роста объемов розничного кредитования и замедления темпов роста реальных доходов населения.
По данным ЦБ РФ, в августе объем кредитования физических лиц составил почти 6,76 трлн. рублей, что соответствует 11% ВВП. Только с начала текущего года данный показатель вырос на 21,7%, а с начала 2011 года увеличился на 65,4%. При этом реальные доходы населения показывают лишь незначительный рост. По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы в июле 2012 г. по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года увеличились на 2,2%, а за первое полугодие 2012 г. - на 2,9%.

Участники конгресса обсудят ситуацию на банковском рынке, в частности, в сфере потребительского кредитования, поделятся прогнозами ее дальнейшего развития. Также в первой сессии состоится обсуждение предварительных итогов коллекторского рынка в 2012 году, прогнозы и перспективы развития, ситуацию на небанковских рынках.
Вторая сессия конгресса будет посвящена юридическим аспектам деятельности коллекторских агентств. Планируется обсудить такие темы как перспективы развития законодательства о взыскании, применение законодательства о персональных данных. Одной из ключевых тем станет обсуждение практики применения судами постановления Верховного суда, регламентирующего уступку прав требования.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер принял участие в форуме «Банки России – XXI век», который состоялся 5-8 сентября 2012 года в г. Сочи
В этом году в Форуме приняло участие более 500 человек - руководители Банка России, федеральных министерств и ведомств, Агентства по страхованию вкладов, топ-менеджеры российских и зарубежных банков, представители отечественных и международных финансовых организаций.

Являясь членом Международной Ассоциации с октября 2011 года, Национальная служба взыскания намерена и дальше принимать активное участие в мероприятиях, проводимых CSA в целях улучшения эффективности коллекторской деятельности и формирования позитивного имиджа индустрии взыскания в глазах общественности.
Участники Ассоциации обязаны вести дела исключительно в рамках законодательных норм, поддерживать высокие стандарты этики в работе с должниками, защищать репутацию клиентов, а также улучшать отраслевое образование.